Kazalo:
Nobena banka ne more zavrniti plačila hipoteke, za katero so vsa plačila aktualna, vendar lahko neplačana plačila vodijo v izključitev. Ko je izključitev možnost, eno mesečno plačilo ne bo ustavil. Da bi se temu izognili, banke zahtevajo plačilo celotnega denarja, ki ga dolgujete. Lahko se izognete doseganju tega praga s pogajanjem o načrtu plačila s svojim posojilodajalcem. Če ne, lahko preprečite zaprtje z vložitvijo zahtevka za stečaj.
Neplačana plačila
Če je plačilo neplačano, kar pomeni, da zamuja več kot 15 dni, lahko posojilodajalec po lastni presoji zavrne sprejeti nič manj kot celoten dolgovani znesek, ki običajno vključuje provizijo za zamudo. Vaše posojilo ostane v veljavi, dokler poplačate neplačano plačilo pred naslednjim plačilom. Če ne, vaše posojilo gre v neplačilo. Posojilodajalci ne sprožijo postopka zaprtja, dokler ne zamudite plačil za vsaj tri zaporedne mesece. Ko to storijo, lahko zahtevajo plačilo celotnega zneska posojila.
Pogajanje o poravnavi
Ali ste zamudili plačilo iz osebnih finančnih razlogov ali zaradi administrativne napake, kot je na primer odskočni ček, morate najprej sprejeti klic posojilodajalca in se pogajati o poravnavi. Če imate zgodovino rednih plačil, obstaja velika verjetnost, da boste pripravili načrt plačila. Vključuje lahko obdobje opustitve, v katerem se posojilodajalec strinja, da sprejme delna plačila ali začasno znižanje obrestne mere. Banke priznavajo, da jim bo omejevanje dostopa stalo denar in so sposobne delati z vami, če ste v preteklosti dokazali pravilnost.
Zavrnitev plačil
Vsi posojilodajalci niso odprti za pogajanja, zlasti če ste v preteklosti zamudili plačila. Ko je vaš račun zapadel, lahko zahtevajo polno plačilo vseh zapadlih plačil, vključno z zamudnimi provizijami, preden ti povrnejo posojilo. Ko je plačilo zapadlo več kot 30 dni, lahko zahtevajo to plačilo, preden sprejmejo vaš naslednji obrok, in če je plačilo zapadlo 90 dni, lahko začnejo postopek za izvršbo. Ker je vaše soglasje za plačila na datume, ki so zapadle, dokazano z vašim podpisom na hipotekarni zapiski, imajo pravico zavrniti delna plačila.
Stečaj
Vaše možnosti so omejene, če vaš posojilodajalec noče sprejeti delnega plačila za zamujeno posojilo. Čeprav je to drastičen ukrep, lahko preprečite zaprtje z vložitvijo zahtevka za stečaj v poglavju 13. t Med postopkom v poglavju 13 se vaše premoženje razdeli vašim upnikom v skladu z načrtom, ki ga odobri sodišče, vaš posojilodajalec pa ne more zavrniti vaših mesečnih plačil. Če vam uspe odplačati neplačani znesek med trajanjem stečaja, se lahko s posojilodajalcem pogajate o spremembi posojila ali, če ne, lahko nadaljujete s plačili na vaše trenutno posojilo.