Kazalo:
Potrdila o vlogi in vzajemni skladi sta dve vrsti naložbenih instrumentov. Katera naložba je boljša možnost je odvisna od številnih dejavnikov, ki sestavljajo cilje vlagatelja. Ti vključujejo toleranco do tveganja, časovno obdobje in potrebo po likvidnosti. 401k je odloženi davek, ki ga sponzorira delodajalec, pokojninski načrt, ki se lahko uporablja za te finančne instrumente.
Depozitna potrdila
Depozitna potrdila (CD-ji) so vezane vloge, ki jih običajno izdajo banke, kreditne zadruge in podobne finančne institucije. CD-ji ponujajo fiksno obrestno mero v zameno za to, da vlagatelj privoli, da pusti CD v depozitu za določen čas, običajno med tri mesece in pet let. Zgodnji umik ponavadi prinaša znatno kazen predčasnega umika. Večina CD-jev na splošno velja za skoraj brez tveganja, saj je večina depozitov na 250.000 dolarjev zavarovana s strani ameriške vladne agencije.
Vzajemni skladi
Vzajemni skladi so finančni posredniki, ki združujejo naložbene vire posameznikov, podjetij in institucij. Združena sredstva se uporabljajo za naložbe v portfelj sredstev, ki lahko vključuje delnice, obveznice, blago, instrumente denarnega trga, denar in izvedene finančne instrumente. Vzajemni skladi se razlikujejo glede na finančni cilj sklada. Naložbe v vzajemne sklade niso zagotovljene in veliko vzajemnih skladov lahko izgubi vrednost.
401k
401k je pokojninski načrt, imenovan po oddelku notranjega zakonika o davkih, ki ga pooblasti. Ti načrti so ponavadi ustvarjeni in sponzorirani. Načrt 401k omogoča širok spekter naložbenih možnosti, čeprav naložbene možnosti za kateri koli načrt urejajo upraviteljeve naložbene izbire. Večina 401k načrti omogočajo naložbe v vzajemne sklade in nekatera sredstva 401k dovoljujejo naložbe v CD-je. Kot vzajemni skladi, naložbe v 401k načrti niso zavarovani in lahko izgubijo vrednost.
Donos naložb
CD-ji se štejejo za zelo varne, kratkoročne naložbe, primerne za vlagatelje brez dolgoročnega naložbenega obdobja. Donosi naložb v zgoščenke so običajno zelo skromni, pomanjkanje tveganja pri naložbi pa je običajno ključni dejavnik pri odločitvah o naložbah.
Donosi v vzajemnih skladih se razlikujejo in v določenem obsegu so odvisni od naložbenega cilja sklada. Velika večina vzajemnih skladov si prizadeva vrniti donosnost naložb, ki je bistveno večja od donosnosti CD-jev.
Naložbene donosnosti 401k načrti so odvisni od izbranih možnosti naložb v načrtu. Večina načrtov ponuja različne možnosti, od blizu denarnih ekvivalentov do visoko tvegane rasti.
Davčne posledice
CD-ji so najmanj učinkoviti pri obdavčitvi teh naložbenih možnosti. Obresti, ustvarjene na računih CD, se obdavčijo vlagatelju letno kot obrestni prihodki, obdavčeni po običajnih stopnjah dohodka.Mnogi vzajemni skladi ponujajo nekatere možnosti za odlog plačila davka, dohodek iz dolgoročnih naložb v določena kapitalska sredstva, kot so zaloge, pa so lahko upravičeni do znižanih davčnih stopenj.
401k je investicijska odložena naložba. Na splošno prispevki k načrtu 401k niso obdavčeni do distribucije, kar omogoča, da vrednost portfelja narašča, ne da bi vlagatelj plačal davek.