Kaj je nacionalni dolg Relief?

Reklame za nacionalno odpis dolga so zelo privlačne. "Predsednik Obama je pred kratkim podpisal zakonodajo, ki bo razširila olajšavo na glavno ulico," pravi država z avtoriteto. "Če ste potrošnik, ki se bori z dolgom kreditnih kartic v vrednosti 10.000 dolarjev, se lahko kvalificirate za nacionalni program za odpis dolga. Morda vam bomo lahko zmanjšali dolg do 50 odstotkov. Pokličite nas na brezplačno posvetovanje."

Dolg lahko postane veliko vprašanje za mnoge Američane.

Za številne potrošnike, ki se borijo z dolgom kreditnih kartic, se zdi, da nacionalni program za odpis dolga zveni kot dobrodošla novica. Dejstvo je, da za vaše podjetje konkurirajo profitne in neprofitne organizacije, rezultati pa se lahko razlikujejo.

Kaj obljublja nacionalni dolg

Glede na spletno stran National Debt Resolution, lahko nacionalna odpis dolga "zmanjša vaše bilance do 60 odstotkov," naj državljani "izognejo nadlegovanju upnika in naj nekdo drug opravi delo" in "vam pomaga najti odpis dolga v samo 12 do 36 mesecih."

Oprostitev državnega dolga je predstavljena kot program, ki ga podpira vlada in je federalno sponzoriran v korist ameriškega potrošnika. Nacionalne družbe za odpis dolga tudi obljubljajo, da bo proces izboljšal vašo kreditno sposobnost ali da ne bo imel negativnega vpliva na vaš kredit. Potrošnikom so obljubljeni neverjetni rezultati brez bolečin.

V resnici je "nacionalna odpis dolga" res samo novo ime za program poravnave dolga, ki prihaja v neprofitnih ali profitnih vrstah.

Kaj je državni dolg?

Oprostitev nacionalnega dolga je pravzaprav le nov način, kako se podjetja za poravnavo dolgov tržijo. Poravnava dolgov je bila okrog desetletij, vendar sredi najnovejše recesije leta 2006 in po njem podjetja za poravnavo dolgov predstavljajo svoje programe, da bi zveneli kot legitimni zvezni programi.

Poravnava dolga je dejansko postopek, v katerem se vaši upniki strinjajo, da sprejmejo plačilo, ki je manjše od prvotnega zneska, dolgovanega za dolg. V mnogih primerih je dolg že v zbirkah.

Poravnava dolgov podjetja se strinjajo, da zbirajo in imajo vaša plačila za vas v depozitni račun, medtem ko pogajanja z vašimi upniki. Družbe za poravnavo se nato pogajajo z vašimi upniki, da bi zmanjšale stanje na vašem dolgu. Ko se upnik strinja, da sprejme znesek poravnave, bo poravnalno podjetje plačilo vašemu upniku iz sredstev na vašem računu.

Kako deluje poravnava

Običajno se državljana obrne na predstavnika podjetja za poravnavo dolgov. Ta posameznik vas popelje skozi prednosti poravnave. Rečeno vam je, da bo podjetje dobilo upnike, da prenehajo klicati, bilanca vašega dolga se bo pogajala navzdol in da se bo vaš kredit izboljšal.

Sprejmete pogoje programa in vrnete dokumentacijo. Vaš dolg je "vpisan" v program in začnete plačevati. Vaša plačila se položijo na depozitni račun, da se akumulirajo, medtem ko se poravnalno podjetje pogaja z vašimi upniki.

Ko je na vašem računu dovolj denarja za poravnavo zneska enega od vaših upnikov, poravnalna družba stopi v stik s tem upnikom, da se pogaja o sprejetju manj kot nominalnega zneska za poravnavo vašega dolga. Če se upnik strinja s pogoji, ki jih predlaga družba za poravnavo, se denar izplača za izpolnitev tega računa.

Ponavadi podjetja za poravnavo začnejo z dolgom z najnižjim saldom, da pokažejo določen napredek. Postopek se nato ponovi z računom z naslednjim najnižjim ravnotežjem.

Kaj je Catch?

Čeprav se lahko proces poravnave zdi precej preprost, je za potrošnike v procesu veliko pasti. Ko gre za poravnavo dolga, je hudič v podrobnostih.

Velikokrat bodo podjetja, ki poskrbijo za poravnavo, delala samo z vami, če je vaš dolg 10.000 $ ali več. In medtem ko poravnave dolgov podjetja obljubljajo, da zmanjšajo vaše stanje do 60 odstotkov, veliko podjetij ne omenjam, koliko ste na koncu plačali v pristojbinah.

Značilno je, da bodo številna podjetja, ki poravnavajo dolgove, vzela prva tri ali štiri mesečna plačila za kritje stroškov programa. To pomeni, da lahko plačate v program poravnave do enega leta, včasih z absolutno nobenim denarjem, ki se uporablja za vaš dolg. Nekatera podjetja za poravnavo pobirajo pristojbino vnaprej, mesečno naročnino in pristojbino, ko je račun poravnan.

Družbe za poravnavo lahko delujejo samo z nezavarovanim dolgom, ker pri prenehanju izplačil ni zavarovanja. Obstajajo nekatere manj verodostojne družbe za poravnavo, ki vam tega ne bodo vnaprej povedale.

Druga pasta je, da bodo številna podjetja za poravnavo svetovala, naj prenehate plačevati s kreditnimi karticami, ki jih še vedno imate. Razlog za to je, da mnogi prvotni upniki ne bodo poravnali dolga s potrošnikom.

Na svoji spletni strani Think Debit Relief, Amerifree Finančna trdi, "Za razliko od stečaja, naš program poravnave dolga ne bo prikazan na vaše kreditne poročilo." Za poravnavo pa je dolg običajno v lasti tretjega zbiralca dolgov, ki običajno plača od 7 do 14 centov za dolar za pridobitev dolga. Ko prenehate plačevati svoje tekoče račune, so lahko negativni učinki na vaši krediti pomembni. Programi poravnave so smiselni le, če so vpisani dolgovi že v zbirkah.

Številni programi poravnave trajajo dlje, kot ste pričakovali. Če imate težave s plačevanjem računov pravočasno vsak mesec, je lahko težko ostati na tekočem s programom poravnave. Manj kot častna podjetja za poravnavo na koncu obdržijo vsa prejeta plačila, tudi če ste izpuščena pred zaključkom programa.

Hitri obisk spletnih strani poravnalnih podjetij, kot so Freedom Debt Relief, Freedom Financial Network, National Debt Assistance in National Debt Relief, razkriva uporabo izrazov "do" in "bi lahko", ko se sklicujete na to, koliko lahko prihranite v poravnave dolga. Dejstvo je, ne glede na to, kaj vam obljubljajo na telefonu predstavnik teh podjetij, koliko prihranite v programu poravnave dolga, ni zagotovljeno.

Kot potrošnik, morda največja stvar, da se zavedajo, je, da lahko običajno poravnajo svoje račune za veliko manj kot imajo poravnavo podjetje poravnati za vas.

Upravljanje dolgov in ureditev DIY

Če se borite z dolgom kreditnih kartic in so računi aktualni, vam lahko bolje služi delo z legitimnim programom za upravljanje dolgov (glej primer Viri za sredstva). Ti programi se bodo pogajali z upniki, da bi znižali obrestno mero.

DMP ne zmanjša celotnega zneska dolga. Namesto tega vam programi DMP z nižjimi obrestnimi merami pomagajo, da plačate neporavnani dolg hitreje, kot bi lahko sami, saj večji del vašega dolga gre namesto do obresti. Večino dolga boste plačali nazaj v DMP, vendar se vaši računi ohranijo na tekočem, namesto da zavržejo zbirke.

Če želite poravnati račun za izterjavo, pridobite poštni naslov upnika, ki je naveden na poročilu o kreditu. Če je dolg še vedno v zastaralnem roku, napišite pismo, s katerim se agenciji za izterjave plača odstotek dolga v zameno za odstranitev tega računa iz kreditnega poročila.

Če zbiralec dolgov soglaša z vašimi pogoji, plača dogovorjeni znesek z denarnim nakazilom.