Kazalo:
Izbira upravičenca za vaše življenjsko zavarovanje zahteva skrbno razmislek in premislek. Vaše osebne razmere in cilji za denar bodo narekovali najprimernejšega prejemnika prihodkov vaše politike. Izbira in po potrebi spreminjanje upravičencev življenjskega zavarovanja je preprosta naloga, ki jo je mogoče dokončati hitro in brez težav.
Zavarovalni interes
Najpomembnejši vidik pri izbiri upravičenca za življenjsko zavarovanje je "zavarovanje obresti". Ta izraz določa zakonito potrebo, da izbrani posameznik v primeru vaše smrti prejme denar. Koncept življenjskega zavarovanja ne pomeni, da je oseba bogata, ampak da nadomesti finančno podporo, ki jo nudite. Ni smiselno izbrati upravičenca, ki se trenutno ne zanaša na vaš dohodek, razen če je ta oseba v skladu z vašimi željami upravljala ali drugače razdeljevala polico. Če vaš fant ne izpolnjuje tega merila, ga ne navedite kot upravičenca.
Primarni proti kontingentu
Obstajata dva razreda upravičencev, primarni in kontingentni. Primarni upravičenec predstavlja vašo prvo izbiro prejemnikov življenjskega zavarovanja, pri čemer je potencialni upravičenec vaša druga izbira. Pogojni upravičenec ne bo prejel nobenega deleža življenjskih zavarovanj, razen če bodo vsi primarni upravičenci umrli ali ne želijo sprejeti denarja. Upoštevajte ta pravila o tem, kako dobitek življenjskega zavarovanja razdelite upravičencem, preden navedete svojega fanta kot primarnega ali kontingenta.
Spreminjanje upravičencev
Postopek zamenjave primarnih ali pogojnih upravičencev zahteva, da se življenjski zavarovalnici predloži ustrezno izpolnjen in izveden obrazec za spremembo upravičenca. Nov obrazec lahko kadarkoli predložite brez omejitev, vendar se zavarovalnice obrnejo na ponavljajoče se ali pogoste spremembe upravičencev. Obrazec za spremembo upravičenca je lahko dostopen na spletni strani vaše življenjske zavarovalnice ali službi za pomoč strankam. Nekatere zavarovalnice sprejemajo kopije obrazca po faksu ali elektronski pošti, druge pa vztrajajo pri izvirnikih. Če želite dodati svojega fanta kot upravičenca, navedite njegovo polno pravno ime, datum rojstva, številko socialnega zavarovanja in naslov v ustreznih poljih obrazcev, skupaj z jasno navedbo, kolikšen odstotek izkupička vaše politike mu je treba dati.
Praktičnost
Dobro premislite, preden seznanite svojega fanta s svojim življenjskim zavarovanjem. Še posebej, če je vaše razmerje relativno novo, razmislite, kako dobro ste dejansko poznali to osebo, preden ste jo potencialno upravičili do velike vsote denarja. Ali bi bila druga oseba v boljšem, bolj logičnem položaju, da bi pravilno upravljala vaše življenjsko zavarovanje? Če resnično verjameš, da je tvoj fant najboljši, najprimernejši upravičenec, vnesi njegove informacije o dokumentaciji. Nihče vas ne more prisiliti, da dodate, odstranite ali kako drugače spremenite svoje upravičence, niti ne narekujete, koliko koristi vaše politike je namenjenih vsaki osebi.