Kazalo:
Ko vstopite v depozitni odnos z banko, prevzamete vlogo upnika, ki banki daje posojilo. Če prekoračite račun, banka prevzame vlogo upnika in postane dolžnik. Banke običajno odpišejo prekoračene račune kot zapadle dolgove po 60 dneh.
Prekoračitev računa
Banke ocenjujejo provizije za prekoračitve, ki običajno stanejo med 25 in 35 USD, kadar se postavke predložijo za plačilo na račun, ki presega knjiženo stanje, ko so objavljene vse vloge dneva. Vendar lahko banka oceni tudi pristojbino, če druga stranka predloži elektronski element za plačilo med delovnim dnem, če takrat sredstva niso na voljo; te pristojbine se imenujejo nezadostne pristojbine sklada. Banke prav tako zaračunavajo provizijo za prekoračitev za postavko NSF, če račun ostane negativen po knjiženju danih vlog. Te pristojbine lahko povzročijo manjše prekoračitve, da postanejo precejšnji stroški, in nadaljnje pristojbine se uporabljajo za vsako postavko, ki je objavljena, ko je račun negativen.
Postopek polnjenja izklopite
Če je račun negativen, mora banka narediti razumen napor, da o tem obvesti imetnika računa. Če se je telefonska številka ali naslov imetnika računa spremenila, banka ni odgovorna za iskanje stranke. Banke običajno zamrznejo samo kredite na prekoračenih računih v nekaj dneh po prekoračitvi, kar pomeni, da stranka ne more nadaljevati z dostopom do sredstev. Vendar zamrznitev kreditov banki ne preprečuje zaračunavanja naknadnih pristojbin. Na splošno banka po 60 dneh formalno zapre račun in odpiše dolg.
Polnjeni izklopljeni računi
Ko pride do odpisa, dolg ne izgine. Splošna banka posreduje račun na oddelku za zbiranje. Oddelek za izterjavo se lahko odloči, da najame podjetje za izterjavo dolgov, da bi poravnal dolg. Oddelek za izterjave tudi obvešča agencijo za poročanje o kreditnih tveganjih ChexSystems o dolgu. ChexSystems vodi evidenco zamudnih računov in večina bank preveri zapise ChexSystems pred odpiranjem računov za nove stranke. Običajno ne morete odpreti rednega tekočega računa pri novi banki, če ChexSystems poroča, da ste imeli drug odjemalec.
Premisleki
Račun lahko prekoračite in na koncu ga izločite, tudi če ga sami dejansko ne preveč. Mnoge banke zaračunavajo takse za neaktivnost, kadar stranke ne uporabljajo svojih računov vsaj enkrat vsakih 120 dni. Te pristojbine postopoma zmanjšujejo stanja na računih, dokler se računi ne prekoračijo. Nekateri imetniki računov pozabijo preklicati mesečne naročnine, ko zaprejo račune, in naslednjič, ko se postavka postavk ponovno odpre z negativnim saldom. Odpisani računi se poročajo tudi kreditnim uradom in lahko omejijo sposobnost imetnika računa za pridobitev kredita.