Kazalo:
Če ste imeli težave s pravočasnim plačevanjem hipotek, je lahko refinanciranje težko urediti. Zamudna plačila so rdeča zastava za posojilodajalce, in če hipoteka zaostaja za 30 ali več dni, jih bo malo želelo prevzeti tveganje, da vam bodo izposodili potrebna sredstva. Ironično je, da je včasih lažje refinancirati, če ste padli v zaostanku za hipoteko, kot to počne po samo zamudnem plačilu ali dveh.
Omejene možnosti
Ob nedavnem zamudnem plačilu na vašo hipoteko omejite možnosti refinanciranja. Nekateri posojilodajalci zahtevajo, da počakate eno leto od zadnje zamude pri plačilu, preden ste upravičeni do refinanciranja. Če ste v zadnjih treh mesecih imeli zamudo pri plačilu v zadnjih treh mesecih ali več kot 30-dnevno prestopništvo v preteklem letu, niste upravičeni do racionalizacije refinanciranja FHA. Da bi bili upravičeni do HARP-a, morate biti na tekočem s hipoteko, brez 30-dnevne prestopnosti v zadnjih šestih mesecih in ne več kot eno v zadnjih 12 mesecih.
Vaša najboljša možnost za refinanciranje v tem scenariju je, najprej, da dobite tekoče na vaše posojilo. Nekaj mesecev pravočasnih plačil znižuje vaš profil tveganja in povečuje vaše možnosti za odobritev. Bodite pripravljeni pojasnite, zakaj je prišlo do nepravilnosti in zakaj to stanje ni več zaskrbljujoče. Na primer, če ste imeli zdravstvene stroške, zaradi katerih ste zaostali, je to lahko bolj prepričljivo za posojilodajalca kot kup računov za kreditne kartice.
HAMP Sprememba posojila
Lahko se kvalificirate za program spreminjanja domačega dostopnega cenovnega razreda ali HAMP, če izpolnjujete kvalifikacije in je vaše posojilo zagotovilo Fannie Mae ali Freddie Mac. Zasnovan je tako, da zagotovi "globoke in smiselne prihranke" za lastnike stanovanj, ki ne morejo plačevati. Morda ste upravičeni, če ste za hipoteko, ali v nevarnosti, da zaostajajo, in ste dobili svojo hipoteko na ali pred 1. januarjem 2009. Lahko dolgujete do 729.750 $ na hipoteko in še vedno izpolnjujejo pogoje.
Če se želite prijaviti, boste delali neposredno s svojim posojilodajalcem. Natančen postopek in zahtevana dokumentacija se razlikujeta glede na politiko posojilodajalca, vendar se na splošno lahko prijavite za refinanciranje HAMP, ki ga boste morali zagotoviti:
- Vaš mesečni izpis hipoteke, kot tudi informacije o vseh drugih hipotekah na vašem domu, če je primerno
- Dva najnovejša plačila za vsakogar v gospodinjstvu, ki prispevata k plačilu hipoteke. Če ste samozaposleni, bodite pripravljeni zagotoviti zadnji četrtletni ali letni izkaz poslovnega izida
- Dokumentacijo o vseh dohodkih, ki jih prejmete iz drugih virov, vključno z zavarovanjem za primer brezposelnosti, če je primerno
- Davčne napovedi segajo dve leti nazaj
- Vaši zadnji bančni izpiski
- Račun za oskrbo z električno energijo, ki prikazuje vaše ime in naslov nepremičnine
- Stanja na računih in minimalna mesečna plačila
- Informacije o vaših varčevalnih računih in vseh drugih sredstvih
- Pismo, ki opisuje vse olajševalne okoliščine, zaradi katerih si niste mogli privoščiti hipotekarnega plačila, kot je izguba zaposlitve ali dolgotrajna bolezen
Prav tako boste morali predložiti zahtevek za hipotekarno pomoč in obrazec IRS 4506T-EZ ali obrazec 4506T, odvisno od vaše situacije. Če ste upravičeni, bo vaš hipotekarni posojilodajalec sodeloval z vami, da bi popravil vaše posojilo in tako zagotovil ugodnejša plačila.