Kazalo:
Goljufije prihajajo v mnogih oblikah, saj storilci kaznivih dejanj poskušajo izločiti vaš zaslužek z goljufijami s čekom ali z lažnimi stroški za debetne kartice. Na srečo obstajajo predpisi, ki omejujejo vašo odgovornost, če postanete žrtev goljufive dejavnosti. V mnogih primerih lahko dobite svoj denar nazaj. Časovni roki za nadomestila za goljufije se razlikujejo glede na vrsto transakcije in hitrost, s katero prijavljate dejavnost.
Preverite goljufije
Zakoni, ki se nanašajo na čeke, se razlikujejo od države do države, čeprav ima vsaka država predpise, ki temeljijo na enotnem trgovinskem zakoniku. V skladu z UCC je vaša banka dolžna zagotoviti, da goljufive kontrole ne preidejo preko vašega računa. Banke iščejo namige, ki kažejo na goljufijo, kot so spremembe ali podpisi, ki se ne ujemajo s podpisom v evidenci računa. Če ponarejeni čeki počistijo vaš račun, imate do tri leta, da vložite zahtevek proti vaši banki, čeprav morate v 12 mesecih o tem obvestiti banko. UCC ne zagotavlja časovnega okvira za vračilo denarja vaši banki. Pravila, ki se nanašajo na časovne okvire povračil, se razlikujejo med bankami in državami.
Elektronske transakcije
Pravila v zvezi z elektronskimi goljufijami so jasnejša in določena na zvezni ravni v skladu z Uredbo E. Ta akt zajema transakcije, ki vključujejo debetne kartice, bankomate in elektronske bremenitve. Če prijavite goljufivo transakcijo, mora vaša banka preiskati stroške in vrniti vaš denar v 10 dneh. Vaša banka lahko podaljša časovni okvir preiskave na 45 dni, če v 10 dneh po vložitvi zahtevka prejmete začasno odobritev vračila. V skladu s pravilom E lahko vaša banka od vas zahteva, da vložite zahtevek v pisni obliki in ne ustno, preden prejmete vračilo.
Razširjeni čas obdelave
Če vložite zahtevek na račun, ki ste ga imeli manj kot 30 dni, lahko počakate dlje kot 10 dni za začasno ali polno posojilo. V takih primerih imajo banke 20 dni, da zaključijo preiskavo, ali 60 dni, dokler se začasni dobropis da na dan 20. Posli, ki vključujejo terminale za prodajo na prodajnem mestu in elektronske prenose sredstev, začete izven države, so prav tako predmet razširjene obdelave časovnih okvirov. Pomembno je, da Uredba E določa maksimalne časovne okvire, vendar ne navaja nič o minimalnih. Veliko bank vrne denar v gotovini bodisi začasno bodisi trajno v nekaj dneh, ko je stranka vložila zahtevek.
Odgovornost
Ko gre za obtožbe o goljufijah, veljajo roki za potrošnike in banke. Če izgubite svojo debetno kartico ali PIN, ne odgovarjate za stroške goljufije, če v 48 urah prijavite izgubo banki. Vaša odgovornost se razteza na 50 USD, če vložite zahtevek po drugem dnevu, vendar v 60 dneh. Nato imate neomejeno odgovornost za obtožbe goljufij. Prav tako nimate zaščite pred stroški goljufij, povezanih s preverjanjem ponaredkov, če v 12 mesecih po tem, ko se postavka prikaže v vaši izjavi, svoje banke ne obvestite o težavi.