Kazalo:
Nakup hiše s slabim kreditom je lahko težaven, vendar je to mogoče s pomočjo Zvezne stanovanjske uprave in nekaj proaktivnih ukrepov za izboljšanje kreditne sposobnosti. Potencialni kupci s kreditnimi težavami se morajo osredotočiti na odplačilo slabih dolgov in prihranek denarja za polog.
Zahtevani kreditni rezultati
Za pridobitev običajne hipoteke prek zasebnega posojilodajalca običajno potrebujete kreditno oceno FICO vsaj 650. To število je prilagodljivo in je odvisno od številnih spremenljivk, vendar ocena 620 običajno deluje kot trda tla za posojilojemalce. Fannie Mae, federalno podprta korporacija, ki skrbi za hipotekarne vrednostne papirje, ne bo sprejemala posojil posojilojemalcem, ki imajo nižje rezultate od tega zneska, zaradi česar so posojilojemalci zelo težko kvalificirani.
Vendar pa lahko potencialni posojilojemalci, katerih rezultati so nižji od 620, še vedno izpolnjujejo pogoje za posojila v posebnih okoliščinah ali prek Zveznega stanovanjskega organa. TFHA podpira posojila za posojilojemalce z minimalno kreditno oceno 580. Kupci s kreditnimi točkami nad to stopnjo se lahko kvalificirajo za stanovanjska posojila z nizkimi izplačili, ki znašajo 3,5 odstotka. V nekaterih okoliščinah se lahko kupci, ki so dosegli ocene pod 580, še vedno kvalificirajo za hipoteke, vendar morajo plačati najmanj 10-odstotno plačilo.
Druga merila
Vaša kreditna ocena ni edini dejavnik, ki določa vašo upravičenost do stanovanjskega posojila. Številne druge spremenljivke lahko omogočijo upravičenost do posojila s slabim kreditom - ali onemogočajo posojilo tudi z dobrim kreditom:
- Razmerje med dolgom in dohodkom: Pogosto skrajšano DTI, nižje je to razmerje, boljše so vaše možnosti za pridobitev hipoteke.
- Zaposlitvena zgodovina: Posojilodajalci menijo, da so ljudje, ki pogosto zamenjajo delovno mesto, visoki. Dlje ko ste z vašim trenutnim delodajalcem, boljše so vaše možnosti.
- Stanje računa: Če imate prestopni račun ali račune pri zbiranju, so vaše možnosti za pridobitev posojila zelo majhne, tudi če je vaša kreditna ocena v redu. Na primer, delinkventni račun za posojila za študente vam samodejno diskvalificira za posojila FHA.
- Polog: Večji kot je vplačilo, boljše so vaše možnosti za zavarovanje posojila.
Izboljšajte svoje možnosti
Če imate slabe kreditne in želite kupiti dom, obstaja nekaj korakov, ki jih lahko naredite za izboljšanje vaše kvote za pridobitev hipoteke.
Najprej poiščite hitrost z vsemi odprtimi računi. Pridobite brezplačen izvod kreditnega poročila in kontaktirajte vsakogar, ki mu dolgujete denar za poravnavo računa. Plačilo računa v zbirki ne bo odstranilo črne oznake iz vašega kreditnega poročila, vendar bo poročilo odražalo, da je dolg poravnan.
Drugič, zmanjšajte DTI tako, da odplačate morebitne neporavnane dolgove, kakor hitro je mogoče. Če imate 10.000 dolarjev dolga s kreditno kartico in 50.000 dolarjev na leto, je vaše trenutno razmerje 0,2. Če plačate polovico tega dolga, lahko razmerje zmanjšate na 0,1.
Tretjič, prihranite denar za večji polog. Minimalni predplačilo po pravilih FHA znaša 3,5 odstotka, če pa je vaš kredit slab, želite prihraniti veliko več. Cilj je združiti dovolj denarja za 20-odstotno plačilo.