Kazalo:
- Navedite osebne podatke
- Navedite razlog
- Navedite znesek za umik
- Davki in odtegljaji
- Kako želite prejemati sredstva?
- Predložitev obrazca
Umik sredstev iz vašega računa za individualno upokojitev podjetja Merrill Lynch je preprost postopek v šestih korakih, vendar je v njem še več kot samo vložitev zahteve. Vrsta računa za upokojitev, ki ga imate, in ko naredite svoj umik, močno vpliva na to, koliko boste morali plačati za dostop do sredstev.
Navedite osebne podatke
Za začetek umika potrebujete obrazec Enkratna distribucija od podjetja Merrill Lynch. Izpolniti ga morate z osebnimi podatki, vključno z vašim imenom, datumom rojstva, telefonsko številko in številko računa za upokojitev podjetja Merrill Lynch. Te informacije morajo biti točne, da preprečite zamude pri pridobivanju sredstev.
Navedite razlog
Navesti morate razlog za razdelitev. V upokojitvi lahko iz katerega koli razloga dvigujete sredstva tako pogosto, kot želite. Za zgodnji dostop do pokojninskih skladov, Notranja davčna služba nalaga, da se morate soočiti s tem, kar se mu zdi "takojšnja in velika finančna potreba", kot so zdravstveni stroški, izselitve in druge resne nujne primere. Ko pošljete obrazec, vam ni treba zagotoviti preverjanja težav. Če je potrebno, vas bo kontaktiral vaš finančni svetovalec ali predstavnik podjetja Merrill Lynch.
Navedite znesek za umik
V tretjem delu obrazca navedite, koliko želite umakniti s svojega računa za upokojitev. Nimate nobenih minimalnih ali najvišjih zneskov za umik, razen če imate tradicionalno IRA in starost 70 ali več 1/2. V teh primerih IRS zahteva, da vsako leto dvignete minimalni znesek iz svojih računov. Zahtevani minimalni znesek distribucije se razlikuje glede na vašo starost in količino, ki jo imate na svojih računih za upokojitev. Če porazdelitve ne boste prejeli, boste morali plačati 50-odstotni davek na znesek, ki bi ga morali vzeti. Merrill Lynch zagotavlja zahtevani minimalni kalkulator porazdelitve, kot tudi samodejno zahtevano minimalno distribucijsko storitev, ki strankam pomaga določiti, koliko jih je treba izločiti. Imetnikom Roth IRA ni treba izpolnjevati te zahteve.
Davki in odtegljaji
Sredstva iz tradicionalnih IRA so obdavčena kot običajen dohodek na vašem davčnem razredu, če ste stari vsaj 59 1/2 let, medtem ko sredstva Roth IRA niso obdavčena ob umiku. Če vzamete distribucijo iz svojih računov za upokojitev, preden dosežete 59 1/2, boste verjetno zaradi tega že kaznovani. Poleg rednih davkov na dohodek, ki jih morate plačati ob umiku, IRS naloži tudi 10-odstotno davčno kazen. Izjeme od tega vključujejo uporabo sredstev za stroške študija ali nakup vašega prvega doma.
V vsakem primeru morate navesti, ali želite, da bi Merrill Lynch samodejno odtegnil zahtevane davke iz vaše distribucije ali če bi raje prejeli celoten znesek in sami plačali davke. Neplačevanje davkov na vaše izplačila lahko vodi do kazni in obresti na dolgovani znesek, zato je morda bolje, da imate podjetje znesek in odbite pravilen znesek v vašem imenu.
Kako želite prejemati sredstva?
Določite, kako želite prejemati distribucijo. Stranke podjetja Merrill Lynch se lahko odločijo za elektronsko pošiljanje sredstev na bančni račun ali za elektronski prenos. Prav tako lahko zahtevate, da je ček poslan po pošti ali da se sredstva pošljejo tretji osebi.
Predložitev obrazca
Stranke podjetja Merrill Lynch morajo obrazec poslati po faksu, po pošti ali osebno do svojega osebnega finančnega svetovalca ali lokalne podružnice. Ko bo zahteva obdelana, boste prejeli sredstva na način, ki ste ga določili, običajno v 10 delovnih dneh.