Kazalo:
- Kvalificirani po kapitalu
- Ocena kredita in zgodovina
- Celotna plačila dolgov
- Iskanje posojila kljub slabemu kreditu
Ne potrebujete popolnega kredita, da bi dobili posojilo za lastniški kapital doma, vendar boste po najboljših močeh imeli najboljše možnosti z vsaj poštenim kreditom. Prav tako morate imeti dovolj kapitala v vašem domu in ne preveč drugih dolgov. Dve glavni vrsti posojil lastniškega kapitala sta fiksna druga hipoteka in kreditna linija domačega kapitala ali HELOC.
Kvalificirani po kapitalu
Znesek, ki si ga lahko izposodite proti svojemu domu, je odvisen od vašega kapitala in določenega posojilodajalca. Na splošno si lahko izposodite od 80 do 90 odstotkov vrednosti vašega doma. Če imate hipoteko v vrednosti 60.000 dolarjev na hišo, vredno 100.000 dolarjev, vam bo posojilo za lastniški kapital v višini 20.000 dolarjev prineslo 80.000 dolarjev skupnega dolga ali 80 odstotkov.
Ocena kredita in zgodovina
Minimalna kreditna ocena za posojilo lastniškega kapitala z večino posojilodajalcev je med 660 in 680Po besedah vodje TD Banke Mike Kinane, ki je govoril z Bankratom. Nekateri posojilodajalci kvalificirajo posojilojemalce z oceno FICO tako nizko, kot 620, odvisno od drugih vidikov njihovega kredita.
FICO rezultat od 650 do 699 se šteje za pošteno, glede na spletno stran myFICO. Dejstvo je, da ima več kot polovica posojilojemalcev na ravni 650 točk nekaj zapadlih računov. Pri odločanju, posojilodajalci tehtajo več dejavnikov, vključno z vašo zgodovino uporabe kredita in ali ste naredili svoje hipotekarne plačila pravočasno.
Tudi če je vaša kreditna ocena izterjala, lahko zgodovina zaprtja ali stečaja oteži pridobitev posojila za lastniški kapital. Stečaj pa vas popolnoma ne diskvalificira.
Celotna plačila dolgov
Doma kapital posojilodajalci preuči tudi razmerje med vašim celotnim mesečnim plačilom dolga, vključno z novim posojilom na vaš bruto dohodek. To se imenuje razmerje med dolgom in dohodkom. Na primer, če vaš mesečni dolgovi znašajo 4.000 $ od bruto dohodka 10.000 $, imate razmerje med dolgom in dohodkom 40 odstotkov. Posojilodajalci raje uporabljajo posojilojemalce, katerih razmerje DTI ne presega 40-ih let, nižje pa je boljše.
Iskanje posojila kljub slabemu kreditu
Če boste imeli slabo posojilo, boste morali po nakupu okrepiti nakup. Vaš trenutni posojilodajalec je možnost, ampak tudi dobili več ponudb na spletu. Verjetno ne boste mogli sposoditi toliko kot nekdo z boljšim kreditom, in obrestna mera bo običajno višja.
Spletna stran myFICO zagotavlja realne domače obrestne mere za različne stopnje kreditne ocene. Na 10-letno posojilo lahko plačate obrestno mero za šest odstotnih točk višje s kreditno oceno med 620 in 640, v primerjavi z nekom, ki ima odličen rezultat. Odlična ocena je med 740 in 850.