Kazalo:
Delovna leta porabite za varčevanje in načrtovanje za upokojitev, toda kako vlagate svoj denar po upokojitvi, je prav tako kritično. Ko začnete živeti od sredstev, ki ste jih nakopičili, se tveganje, ki si ga lahko privoščite, zmanjša, zato je dodeljevanje sredstev ustrezno. Hkrati je preveč konservativnost lahko pomenilo, da vaš portfelj ne uspe slediti inflaciji, tako da imate vsako leto manj kupne moči.
Korak
Zberite vse izjave svojih bank, borznoposredniških družb in družb vzajemnih skladov. Dodajte vsa sredstva, da vidite, s katerimi sredstvi morate delati. Razdelite svoja sredstva na različne oddelke: enega za delnice in delniške vzajemne sklade, drugega za obveznice in obvezniške vzajemne sklade ter tretjino za naložbe s fiksnim donosom, kot so varčevalni računi, računi denarnega trga in potrdila o vlogi.
Korak
Razdelite svoja naložbena sredstva v dve skupini. Prva skupina mora vsebovati tekoče rezerve za vsaj pet do sedem let življenjskih stroškov. Če ste že ustvarili proračun za upokojitev, lahko uporabite te številke za oceno, koliko boste morali dati na stran. Če še niste ustvarili proračuna, sledite svojim stroškom za nekaj mesecev in uporabite te številke, da ugotovite, koliko boste potrebovali. Najboljše je napačno na visoki strani pri določanju vrednosti dolarja za vaše likvidne rezerve.Frank Armstrong iz nacionalnega združenja osebnih finančnih svetovalcev priporoča ta pristop z dvema žlicama za upokojence, ki se želijo izogniti zmanjkanju denarja ali prezgodnjemu izpraznitvi svojih portfeljev.
Korak
Vlagajte denar "prvega kosa" za svoje življenjske stroške v kombinaciji naložb s fiksnim donosom, vključno z visokokakovostnimi vladnimi in podjetniškimi obveznicami, potrdili o vlogah in računi denarnega trga. Cilj tega dela vašega portfelja je varnost. Ob pet do sedemletnih življenjskih izdatkov, ki so v varnih naložbah, vam daje čas, da se izognete neizogibnim neurjem na borznem trgu, ne da bi morali likvidirati delnice delnic na spodnjem trgu.
Korak
Za drugo skupino postavite preostali del naložbenih sredstev v zelo razpršen portfelj domačih in mednarodnih delniških skladov. Vse razrede sredstev je treba vključiti v vaš portfelj lastniških vrednostnih papirjev, vključno z delnicami z majhno kapitalizacijo, delnicami s srednjo tržno kapitalizacijo, delnicami z velikimi kapicami, vrednostnimi zalogami in mednarodnimi zalogami. Lahko uporabite indeksne sklade za investiranje v lastniški kapital ali pa uporabite vire, kot sta Morningstar in Barron, da poiščejo vzajemne sklade, ki delujejo v vsaki kategoriji.