Kaj je bančni kredit?

Banke ne zaslužijo denarja tako, da vzamejo vaše depozite in jih zadržijo, dokler ne potrebujete denarja. Zaslužijo denar večinoma skozi posojila. Bančno posojilo je dogovor, v katerem vam banka daje denar, ki ga vrnete z obrestmi. Posojila se razlikujejo od posojil revolving kredit račune, kot so kreditne kartice ali domače kreditne linije, ki vam omogočajo neprestano izposojanje in vračilo do določenega zneska.

Pogoji tipičnega bančnega posojila

Vsako posojilo, ki ga dobite od banke, bo zahtevalo, da podpišete pogodbo, ki se imenuje posojilna pogodba, in obljubljate, da boste vrnili denar. Pogodba bo določila posebne pogoje ali pogoje posojila. Tej vključujejo:

• The glavni zavezanec ali znesek, ki ga izposojate.
• The obrestna mera banka bo zaračunala posojilo.
• Ali nudite kaj zavarovanja za posojilo. Zavarovanje je lastnina, ki jo banka lahko zaseže, če ne odplačate posojila. Z hipotekami in avto posojili, zavarovanje je običajno doma ali avtomobil, ki si sposodil denar za nakup.
• The odplačilni načrt. Običajno boste sčasoma izvedli vrsto plačil, pri čemer bo vsako plačilo delno sestavljeno iz glavnice in delno z obrestmi. Razpored odplačevanja bi lahko pokrival le nekaj mesecev ali let, kot pri osebnem posojilu, ali pa bi lahko trajal desetletja, kot pri domači hipoteki.

Zvezni Zakon o resnici v posojilih zahteva, da banke jasno razložijo pogoje posojila, vključno s tem, koliko vas bo to stalo. Državni zakoni lahko določajo tudi omejitve, koliko lahko banka zaračuna v obrestnih ali drugih posojilnih pogojih.

Obresti na bančno posojilo

Kako cene dobite nastavite

Obresti so stroški, ki jih plačate za privilegij uporabe sredstev banke. Banke zaslužijo z zaračunavanjem obresti za posojila po višjih stopnjah, kot so obresti, ki jih plačujejo za vloge. Obrestna mera, ki jo plačate za bančno posojilo, je odvisna predvsem od dveh dejavnikov:

• Skupni stroški posojil v gospodarstvu.
• Kako tvegano banko misli, da ti je posojajo denar.

Prva od teh nima nič z vami; določajo ga večje sile, kot so velikost ponudbe denarja, splošno povpraševanje po posojilih in vrsta vladnih politik. Ti vplivajo na stopnje, ki jih plačajo vsi. Drugi je povezan z vami. Banke si ogledajo vaše kreditno poročilo in kreditno oceno, da vidite, kako dobro ste upravljali dolgove v preteklosti; pregledajo vaše trenutne prihodke in finančna sredstva; in pogledajo, ali postavljate zavarovanje. Kar želijo oceniti, je, kako verjetno je, da ne boste vrnili posojila. Nižje je tveganje, ki ga banka misli, da predstavljaš, nižja je stopnja, ki jo boš plačal. Če je tveganje večje, boste plačali višjo stopnjo - to je, če banka ne zavrne samo vaše vloge za posojilo.

Kaj se zgodi, če ne plačaš

Dokler boste plačevali posojila, kot to zahteva pogodba, se bo vaš dolg krčil in posojilo se bo na koncu odplačalo. Ampak, če vi privzeto na dolg - to je, prenehati plačevati - potem imate težave. Običajno bo banka stopila v stik z vami in preverila, ali je vse v redu in vas opomniti, da plačate v skladu s kreditno pogodbo. Pogrešajte več plačil in banka bo ugotovila, da ne nameravate plačevati.

Če je posojilo zavarovani kar pomeni, da imate zavarovanje za plačilo dolga, bo banka zasegla zavarovanje, na primer tako, da bo zasečila avtomobil ali izključila dom in ga nato prodala. Če ga ne more prodati dovolj za kritje zneska, ki ga dolgujete, bi vas banka lahko tožila za razliko ali prodala dolg agenciji za izterjavo. Če je posojilo nezavarovana kar pomeni, da ni zavarovanja, bi banka lahko šla naravnost na tožbo ali pa bi jo predala v zbirke.