Razlika med skrbnikom ali skrbnikom IRA

Dva različna subjekta, ki pomagata upravljati IRA, se imenuje "skrbnik" ali "skrbnik". V skladu z IRS Publication 590 mora biti tako skrbnik kot skrbnik "banka, federalno zavarovana kreditna unija, varčevalno-kreditno združenje ali subjekt, ki ga IRS odobri, da deluje kot skrbnik ali skrbnik." Prav tako oba subjekta v večini primerov ne moreta sprejemati prispevkov v okviru letnega odbitka IRA.

Skrbnik IRA lahko ponudi več finančnih možnosti kot skrbnik IRA.

Celovito upravljanje

Medtem ko je za večino ljudi zelo majhna razlika med skrbnikom in skrbnikom IRA, Tom Anderson, predsednik uprave in ustanovitelj PENSCO Trust Company, navaja, da je glavna razlika v tem, da skrbnik lahko prevzame celotno upravljanje naložb IRA in ponudi finančno svetovanje. Skrbnik ne.

Navodila IRA

Obstaja več vrst IRA, kot so Gold IRA, Roth in SEP. Kot pojasnjuje Anderson, lahko skrbnik upošteva vašo finančno situacijo in vam svetuje, kaj je najbolje za vas.

Drugi finančni viri

Skrbnik mora biti seznanjen s CD-ji, zalogami, obveznicami in računi denarnega trga, da bi lahko zagotovil različne poti za naložbe. Skrbnik ni nujno seznanjen s temi finančnimi področji in na splošno ne more dati finančnih nasvetov. Finančna sredstva, kot je Canandaigua National Bank in Trust, jasno ločujejo med dvema pozicijama.

Banke ali investicijske družbe

Anderson navaja, da so skrbniki primarno zadolženi za upravno in operativno podporo vaše IRA. Večina bank deluje kot skrbniki. Investicijska podjetja in druge finančne institucije delujejo kot skrbniki, čeprav bo večina velikih finančnih subjektov ponudila obe storitvi.

Zahtevano / neobvezno

Kot navaja uslegal.com, ugledna spletna stran s pravnimi viri, IRAs, ali so SIMPLE, SEP, Roth ali tradicionalni, zahtevajo skrbnika. Skrbnik ni obvezen.