Kazalo:
Zakon o poštenih in natančnih kreditnih transakcijah (FACT) iz leta 2003 zahteva, da imajo banke in druge finančne ustanove pisni načrt za odkrivanje in ukrepanje na podlagi "rdečih zastav" v zvezi s krajo identitete. Bančni računi so pogosto glavni cilj, saj nudijo takojšen dostop do gotovine osebno, prek spleta in prek elektronskih transakcij.
Vrste rdečih zastavic
Rdeče zastavice lahko kažejo na krajo identitete, vendar znaki, da finančne institucije iščejo, spadajo v pet glavnih skupin: obvestila poročevalskih agencij, nenavadna dejavnost računa, sumljive osebne izkaznice, sumljive dokumente in opozorila iz kazenskega pregona ali javnosti. Kreditni biro bi opazil, če se je nekdo nenadoma začel prijavljati za veliko število kreditnih kartic. Nenavadna dejavnost lahko vključuje velike dvige gotovine. Sumljivi dokumenti lahko vključujejo ponarejene preglede. Opozorila javnosti pogosto vključujejo družinskega člana, ki obvesti banko o starejšem sorodniku, ki je postal žrtev kraje identitete.
Pokriti računi
Zakon FACT določa vrste računov, ki jih zajemajo zahteve za spremljanje akta. Ti vključujejo transakcijske račune, kot so preverjanje, varčevanje in računi na denarnem trgu, pa tudi nelikvidna potrdila o vlogi. Zakon vsebuje tudi hipoteke, posojila za avtomobile in druge vrste kreditnih računov. Poslovni subjekti običajno niso dovzetni za krajo identitete, vendar so računi v lasti samostojnega podjetnika zajeti v zakonu.
Posledice rdečih zastav
Večina ljudi se zaveda rdečih zastav, ko ugotovi, da je njihova finančna institucija omejila njihovo dostopnost do svojih računov. Banke praviloma zamrznejo debetne kartice, kadar sumijo na goljufijo. To se pogosto zgodi, ko ameriški državljan potuje v tujino in začne uporabljati debetno kartico, ker se čezmorske transakcije večinoma obravnavajo kot nenavadna dejavnost. Banke lahko postavijo tudi rdeče zastavice na račune za preverjanje, če se podpisi na čekih ne ujemajo s podpisnimi karticami ali če se nenadoma pojavijo velike transakcije, ki se ne zdijo primerne za običajno dejavnost imetnika računa.
Preprečevanje rdečih zastavic
ZDA Patriot Act zahteva, da imetniki računov finančnim institucijam zagotovijo številko socialnega zavarovanja, fizični naslov in veljavno osebno izkaznico. Ljudje, ki posredujejo nepopolne ali nepravilne podatke, ustvarjajo rdeče zastave. Če nameravate potovati, preprečite rdeče zastavice debetnih kartic, tako da banko obvestite o načrtih potovanj pred časom. Banko obvestite tudi o vseh spremembah naslova in navedite točne telefonske številke, ki omogočajo preverjanje transakcij. Poleg tega zvezni zakon omogoča ljudem v ZDA, da enkrat na leto pridobijo brezplačno kreditno poročilo za vsakega od glavnih kreditnih uradov. Preprečite krajo identitete in rdeče zastavice, tako da redno preverjate svoje kreditno poročilo za nepravilnosti.