Kazalo:
Varčevalni račun je vrsta bančnega računa, na katerega lahko denar položite za varnost, računovodske namene in finančno rast. Ko denar hranite na svojem varčevalnem računu, vam bo banka plačala obresti. Visoki obrestni varčevalni računi so popolnoma enaki kot pri drugih varčevalnih računih, razen če imetnikom računov plačujejo višje obrestne mere.
Obrestna mera
Banke ustvarjajo veliko svojega denarja z izdajanjem posojil posojilojemalcem, ki jih morajo posojilojemalci vrniti v obrokih, skupaj z obrestmi. Običajno obrestne mere, ki jih morajo posojilojemalci plačati za ta posojila, se gibljejo od približno 4 do 20 odstotkov, odvisno od stopnje finančnega tveganja. Vendar pa morajo banke za posojilo na ta način najprej imeti denar za posojilo. Zato banke izvajajo programe varčevalnih računov. Kadar stranke vnašajo denar na varčevalne račune, banke posojajo posojilojemalcem in del obresti, ki so jih pridobili, povrnejo imetnikom varčevalnih računov. Od leta 2011 se lahko vsi varčevalni računi, ki dajejo imetniku obrestno mero v višini 1 odstotka ali več, štejejo za visoko obrestni varčevalni račun. Obrestna mera se lahko imenuje tudi APY ali "letni odstotek donosa."
Pristojbina za storitve
Ker želijo banke spodbuditi stranke, da denar vnašajo na varčevalne račune, ne smejo zaračunavati pristojbin za storitve. Vendar nekateri zaračunavajo te pristojbine, ker imajo raje majhno število računov z velikimi bilancami, ki imajo veliko število računov z majhnimi bilancami. To je zato, ker morajo banke porabiti približno enak znesek v administrativnih stroških za račun s stanjem v višini $ 100 kot račun s stanjem 1.000.000 $. Za imetnika računa za milijon dolarjev je mesečna pristojbina za storitve v višini $ 8 zanemarljiva, še posebej, če je račun zaslužen za obresti. Za varčevalni račun z visokimi obrestmi bi to znašalo vsaj 10.000 dolarjev na leto. Za imetnika računa za 100 USD pa lahko plačilo takšne pristojbine za storitev povzroči, da vloži več denarja ali zapre račun.
Minimalni depozit in bilanca
Tako kot lahko banke zaračunajo storitve za visoke obrestne varčevalne račune, lahko zahtevajo tudi minimalne vloge - in iz istih razlogov. Minimalna vloga na tak račun je lahko 100, 500, 1000, 5000 ali katerikoli drug znesek, na katerega se banka odloči. Vaša banka lahko zahteva tudi, da obdržite minimalno stanje na računu, pri čemer zaračunavate storitve samo, če vaše stanje pade pod to raven.
Inflacija
Nekaj, kar morate vedno upoštevati pri vnašanju denarja na varčevalni račun, je inflacija, ki je devalvacija valute zaradi tiskanja več valute. Če gospodarstvo raste, lahko centralna banka natisne več denarja, ne da bi povzročila inflacijo, dokler se ujema z rastjo gospodarstva. Na splošno pa centralna banka tiska denar nekoliko hitreje kot rast gospodarstva. Iz tega razloga vaša 1-odstotna obrestna mera običajno ne kaže dejanske spremembe bogastva, ki jo morda doživljate. Če se inflacija zgodi v povprečju za 4 odstotke in dobite samo 1 odstotek obresti, dejansko izgubljate premoženje, tudi če imate denar na varčevalnem računu z visokimi obrestmi. Iz tega razloga lahko razmislite o vlaganju denarja v bolj donosne varne naložbene instrumente, kot so vzajemni skladi.