Kazalo:
Mnogi ljudje odločijo, da sprejmejo drugo hipoteko na svojih domovih za pomoč pri nujnih izdatkih. Druga hipotekarna posojila so lahko način za mnoge ljudi, da prilagodijo svoje finančne obveznosti in izplačajo visoke obrestne kreditne kartice ali nepričakovane bolnišnične račune.
Kako druga hipotekarna dela?
Te hipoteke se včasih imenujejo tudi posojila za lastniški kapital, ker je znesek lastniškega kapitala, ki ga imate v domu, upravičen do posojila. Kapital preprosto pomeni, koliko doma ste dejansko v lasti, v primerjavi z zneskom, ki je pod hipoteko. Na primer, če je hiša ocenjena za 250.000 dolarjev in dolgujete 200.000 dolarjev hipotekarni družbi, je vaš kapital v domu 50.000 dolarjev. To bi bilo največ, kar bi si lahko izposodili za drugo hipoteko.
Banka, ki ima prvo hipoteko, bi bila najbolj pripravljena podaljšati drugo hipoteko na dom. Ti so že imetniki zastavne pravice, zato bi bil postopek hitrejši, kar pomeni manj papirja in verjetno manj denarja, ki bi ga morali plačati.
Druga hipotekarna družba morda želi, da plačate za novo ocenjevalno poročilo o nepremičnini, preden bodo razpravljali o drugi hipoteki. Vaš prvotni posojilodajalec lahko preprosto opravi vožnjo, da vidi, da je dom v dobrem stanju in lahko celo sprejme najnovejšo oceno nepremičninskega davka na nepremičninsko tržno vrednost.
Druga hipoteka bo šla skozi zaključni postopek, tako kot prva hipoteka, vendar ne bo stala toliko, ker je delo za iskanje po naslovih že opravljeno iz prve hipoteke. Kot lahko vidite, sta prva in druga hipotekarna posojila precej podobni. Vendar pa obstaja nekaj razlik, ki bi jih bilo treba zavedati.
Obrestne mere za drugo hipoteko ne bodo tako nizke, kot tiste za prvo hipoteko. Banka bo ugotovila, da je druga hipoteka višje tveganje kot prva hipoteka in bo zato zaračunala višjo obrestno mero. Ne boste dobili toliko let, da bi drugo hipoteko podaljšali, kot s prvo. To je tudi zaradi tveganja morebitne privzete zamude.
Večina drugi hipoteke prihajajo z mesečno vračilo znesek, tako kot prvi hipoteke, tako da boste morda našli plačilo visokih plačil, ko združite dva. Toda druga hipoteka je boljša možnost kot popolna refinanciranja, še posebej, če ste precej malo plačani na prvotno hipoteko.
Nekatere banke bodo določile različne možnosti za vračilo druge hipoteke. Te možnosti se lahko gibljejo od mesečnih plačil obresti in glavnic do letnih plačil z baloni. Plačilo z balonom pomeni, da je določen znesek treba plačati enkrat letno. Natančna vrsta odplačila bo odvisna od vaših želja in politike banke.
Nekatere druge hipoteke lahko ponujajo obresti s fiksno obrestno mero ali prilagodljive obresti. Poskrbite, da bo vaša banka pojasnila, kateri od njih vam ponujajo, in poskrbite, da boste v celoti razumeli pogoje ARM.