Kazalo:
Hipotekarni mostni kredit uporablja kupec novega doma, običajno pred prodajo obstoječega doma. Hipotekarno posojilo »premosti« prodajo v času, ki je potreben za zapiranje nakupa novega doma. Mostna posojila se včasih imenujejo swing posojila. V skladu s posojilnim drevesom je lahko strošek mostnega posojila stotine ali tisoče na dan, odvisno od zneska posojila.
Časovni okvir
Mostna posojila imajo najboljši finančni smisel, ko je domača prodaja živahna. Med počasnimi gospodarstvi lahko za prodajo potrebujejo daljša obdobja. Uporaba mostnega posojila za zaprtje nakupa novega doma, medtem ko se z obstoječo hipoteko lahko ustvari težko breme za posojilojemalca. Iz teh razlogov lahko finančni svetovalci priporočajo prodajo prvotnega doma in nato pridobitev nove hipoteke.
Vrste
Mostna posojila se razlikujejo glede na stroške, pogoje in pogoje. Nekatera mostna posojila zahtevajo izplačilo prve hipotekarne lastnine na zaprtju; drugi preprosto dodajo več dolga imenu posojilojemalca. Premoženjska posojila se pri izračunu obresti razlikujejo. Mesečni načrt odplačevanja po fiksni obrestni meri zagotavlja večjo gotovost kot spremenljivo obrestno mero. Posojilodajalec lahko zahteva tudi velika plačila na koncu ali nazaj. Posojilojemalci se lahko kvalificirajo za nezavarovana mostna posojila, v skladu s "Hipotekarno enciklopedijo: Avtoritativni vodnik za hipotekarne programe."
Posebni pogoji, namesto odprtih premoženjskih posojil, zagotavljajo tudi večjo gotovost posojilojemalcem. Domači posojilodajalci običajno zavarovajo mostno posojilo. Mostni posojilodajalec lahko zahteva tudi prevzem novega hipotekarnega posojila kot zahtevo za most. Obrestne mere se razlikujejo glede na kredit institucije in posojilojemalca. Obstoječa hipotekarna uprava lahko glede na zgodovino plačil posojilodajalca podaljša novo premostitveno posojilo.
Premisleki
Izračunajte realne stroške mostnega posojila, preden se strinjate s pogoji. Na primer, stroški izvora, pristojbine, stroški zaključevanja in stroški obresti lahko zmanjšajo lastniški delež obstoječega doma. Stroški za posojila za mostove so lahko dragi. Če stranka plača več tisoč dolarjev za zaključne stroške, potem od 1 do 4 odstotke vrednosti posojila v pristojbinah za izdajo, ima manj denarja za nakup novega doma. Manj kot robustni nepremičninski trgi povečujejo nevarnost nepremičninskih posojil. Če obstoječi dom posojilodajalca traja več časa za prodajo, kot je prvotni mandat posojilnega mostu - ponavadi šest mesecev ali več - se stroški mostnega posojila še naprej povečujejo. V najslabšem primeru lahko posojilojemalec izgubi svoj prvotni dom posojilodajalcu, da odplača posojilo za most.
Opozorilo
Mostna posojila lahko ocenijo kazni za predčasno odplačilo. Natančno preberite pogodbo s posojilodajalcem, da določite vse stroške, povezane z urnikom plačil in pogoji. Posvetujte se s svojim davčnim svetovalcem o odbitku premostitvenega posojila. Nezavarovana mostna posojila niso hipoteke. Upoštevajte datum dolga tako v premostitvenem posojilu kot pri novem hipoteki. Uporaba datuma uporabe hipotekarnega posojila lahko olajša to vprašanje, če premostitveno posojilo ni zavarovano z lastniškim kapitalom doma.
Preprečevanje / Rešitev
Alternative lahko zagotovijo cenejše rešitve za hipotekarna posojila. Ponudite pogodbo o možni prodaji, ko boste ponudili nov dom. Prodajalci lahko zavrnejo ta predlog v hitrem domačem prodajnem okolju, lahko pa se strinjajo s to vrsto dogovora med počasnimi trgi. Izposojanje sredstev iz pokojninskega načrta ali denarja od družine in prijateljev lahko prav tako zagotovi bolj privlačno rešitev kot hipotekarni mostni kredit.