Kako odstraniti PMI iz hipoteke

Nakup domov z nizkim predplačilom ali refinanciranjem z minimalnim kapitalom je omogočeno z zasebnim hipotekarnim zavarovanjem. Pokritost s PMI ščiti posojilodajalca konvencionalnega stanovanjskega posojila, kar posojilodajalcu omogoča, da prejme povračilo, če ste ga privzeto. V zameno za prevzem bolj tveganega posojila posojilodajalec zahteva, da plačate premijo PMI za določeno časovno obdobje. Po zakonu mora vaš posojilodajalec samodejno sprožiti kritje do predvidenega datuma. Vendar pa boste morali narediti primer za to, da odstranite PMI prej.

Par išče račune in laptopcredit: tetmc / iStock / Getty Images

Samodejno prekinitev PMI

Vaš posojilodajalec mora samodejno odstraniti PMI iz vašega posojila, ko je načrtovano, da bo glavnica dosegla 78 odstotkov vrednosti doma pri nakupu. To pravilo, ki ga najdemo v Zakonu o zaščiti lastnikov stanovanj, prav tako zahteva, da ste trenutno na hipoteki v času predvidenega zaključka PMI. Upoštevajte, da zakon zahteva prekinitev na predvideni datum, ne glede na to, ali je glavnica dejansko plačana na 78 odstotkov domače vrednosti. Na primer, tudi če ste predplačano glavnico ali vrednost vašega doma zmanjšali, mora posojilodajalec odpovedati na predvideni datum.

Preklic PMI pred načrtovanim zaključkom

Zakon prav tako omogoča, da zahtevate odpoved PMI, če glavnica doseže 80 odstotkov prvotne vrednosti vašega doma. Zahtevani preklic posojilojemalca zahteva:

• Dokaz, da vrednost doma ni padla pod prvotno vrednost
• Dokaz, da na premoženju ni podrejenih pravic
• Dobra zgodovina plačil
• Bilanca naj bi dosegla 80 odstotkov prvotne vrednosti ali dejansko dosegla 80 odstotkov na podlagi dodatnih plačil

Po mnenju Urada za finančno zaščito potrošnikov mora vaš posojilodajalec na splošno odobriti odpoved posojilojemalcu, če boste zahtevo predložili pisno in izpolnili vse zahteve.

Določanje datumov zaključka

V amortizacijskem načrtu v izvirnih dokumentih posojil so navedeni vsi datumi plačil in ustrezni zneski posojil. Prav tako bi morali prejeti obrazec za razkritje PMI z vašimi posojilnimi dokumenti, ki določa datum, ko je predvideno, da vaše stanje doseže 80 odstotkov prvotne vrednosti. Vprašajte svojega posojilodajalca za ta obrazec, če ga nimate. Prvotna vrednost je opredeljena kot prodajna cena ali ocenjena vrednost doma, ko je bilo posojilo dano - kar je manj. Zato preverite nakupno pogodbo in poročilo o domači oceni, da dobite vrednost.

Izračun LTV

Posojilo do vrednosti ali LTV predstavlja dolg, ki je dolgovan glede na domačo vrednost, v odstotkih. Če želite izračunati 78 odstotkov ali 80 odstotkov LTV, pomnožite domačo prvotno vrednost za.78 ali.80. Primerjajte doseženo ravnotežje z amortizacijskim načrtom, da ugotovite, kateri datum ustreza 78 odstotkom ali 80 odstotkov LTV.

PMI Premium Povračila

Nekateri posojilojemalci letno izplačajo premijo za PMI ali jo plačajo vnaprej ob zaključku. V teh primerih lahko posojilodajalec drži prenosne premije, za katerega ste upravičeni do vračila po odstranitvi PMI. Nadomestila zapadejo v 45 dneh po odstranitvi PMI.