Kazalo:
The prevladujoča obrestna mera je povprečna trenutna obrestna mera v gospodarstvu, včasih imenovano trenutni tržni tečaj. Različne vrste posojil imajo pogosto različne prevladujoče obrestne mere. Na primer, ker hipotekarna posojila in posojila za avtomobile uporabljajo svojo osnovno premoženje kot zavarovanje, bo tekoča obrestna mera, ki je trenutno na voljo za te vrste posojil, lahko za nekaj odstotnih točk nižja od obresti na osebno posojilo brez zavarovanja.
Kje se začne
Prevladujoče obrestne mere v ZDA izvirajo iz zveznih sredstev. Ta obrestna mera, ki jo je določila Federal Reserve, je tisto, kar banke plačujejo za posojila čez noč. S prilagajanjem te obrestne mere navzgor in navzdol Fed poskuša nadzorovati ameriško ponudbo denarja. Na primer, presežek razpoložljivih sredstev na splošno pomeni, da se bo obrestna mera znižala. Ko povpraševanje preseže ponudbo, se stopnja sredstev poveča.
Kaj to pomeni za potrošnike
Kadar banka potrebuje več rezerv, kot jih ima, se zadolžuje pri bankah, ki imajo več, kot jih potrebujejo za izpolnitev obveznosti. Ta vrsta zadolževanja in posojil nenehno poteka na trgu zveznih skladov. Po drugi strani morajo banke ustvariti dobiček; da bi poplačali tisto, kar plačujejo v zveznih sredstvih, in ustvarili dobiček, se stopnja prilagodi navzgor in prenese na potrošnike, na primer prek osebnih posojil in hipotekarnih pogodb. Ta stopnja sredstev vpliva tudi na dohodek od naložb.
Prime Rate
Glavna obrestna mera je običajno na spodnjem koncu prevladujoče obrestne mere in se povečuje ali zmanjšuje glede na trenutno stopnjo zveznih sredstev. Deset največjih ameriških bank v skladu z Bankrate.com določi glavno obrestno mero. Posojilodajalci ponujajo samo najbolj kreditno sposobne kupce po primarni obrestni meri. Kreditna podjetja uporabljajo osnovno obrestno mero kot izhodišče za svoje obrestne mere; ob tem dodajo določeno število odstotnih točk in prenesejo stroške strankam prek višjih, prilagojenih obrestnih mer.
Naložbe
Prevladujoča obrestna mera vpliva na zaslužke, ki jih bodo banke in druge finančne institucije ponudile na varčevalne račune in potrdila o vlogah. Če so obrestne mere visoke pri posojilih, se bodo ustrezno povečale tudi stopnje varčevanja.
Prevladujoče obrestne mere lahko pomembno vplivajo na trg obveznic, zlasti na kratkoročne obveznice. Cene obveznic se spreminjajo v neposrednem nasprotju s tržnimi obrestnimi merami. Če se obrestne mere dvignejo, se cene obveznic znižajo in obratno, kar ohranja konstantno vrednost posameznih obveznic.