Obstajajo hipotekarni posrednik podjetja, hipotekarnih bankirjev in potem obstajajo neposredni posojilodajalci. Med temi tremi najpogostejšimi oblikami hipotekarnih podjetij obstajajo izrazite razlike. Vsi sodelujejo pri zagotavljanju hipotekarnih posojil, vendar je primarna razlika tista, od koder prihajajo dejanska hipotekarna sredstva.
Hipotekarni posrednik nima lastnega denarja za posojanje. Jih sprejmejo od potrošnika, ki želi hipoteke, nato pa "shop" ta posel okoli med različnimi hipotekarnih bankirjev ali neposrednih posojilodajalcev. Če vloga ustreza smernicam, ki jih je določil bančnik ali posojilodajalec, potem se posredniku posreduje ponudba za zagotovitev hipoteke svojemu prosilcu.
Čeprav se lahko podjetje za hipotekarne posrednike imenuje XYZ, in je tisti, s katerim se ukvarja potrošnik, dejansko denar prihaja od bančnika ali posojilodajalca, kjer bo potrošnik poslal mesečna plačila. Posrednik je preprosto dobil med posojilojemalcem in posojilodajalcem in ustvaril svoj denar v obliki provizij, ki vključujejo točke in stroške začetka.
Hipotekarni bankir pa bo, tudi oglaševan kot hipotekarno podjetje, prav tako vložil prošnjo potrošnika, namesto da bi kupil posojilodajalca, ki ga bo sprejel, bo sam zagotovil denar, ki ga lahko pridobi iz kreditne linije. imajo.
Ta kreditna linija, ki bi lahko bila v milijonih dolarjev, se lahko zagotovi od neposrednega posojilodajalca, ki bančniku omogoča dostop do denarnih sredstev, da bi zagotovil hipotekarno posojilo, če posojilojemalec ustreza smernicam, ki jih je določil ta posojilodajalec. Potem je posojilo običajno zaprto pod imenom hipotekarnega bankirja. Bankir nato, običajno pred prvim izplačilom, prenese to hipotekarno posojilo na posojilodajalca, ki je zagotovil kreditno linijo. Ta sistem bančniku omogoča, da deluje hitreje kot posrednik, v nekaterih primerih pa ima tudi tisto, kar se imenuje "pooblaščeno sklepanje zavarovanj", kjer lahko sprejmejo svoje lastne odločitve, ki temeljijo na smernicah posojilodajalca, s čimer se prihrani čas od pošiljanja posla do posojilodajalca. za pregled.
Ideja je, da ko posojilo zapre, bo posojilodajalec, ki je zagotovil kredit, prevzel servisiranje posojila, potrošnik pa bo plačal neposredno posojilodajalcu, bankir pa bo iz njega izšel, seveda z dobičkom za točke, ki se zaračunajo potrošniku. Posojilodajalec lahko bančniku zagotovi tudi bonus točke, na primer za obseg. V nekaterih primerih se lahko kreditna linija bančniku zagotovi celo iz zunanjega vira, ki ni neposredni posojilodajalec, in v tem primeru lahko bankir posojilo proda kateri koli stranki, ki jo bo kupila. Če ne morejo najti kupca, pa so obtičali s tem posojilom in morajo od potrošnika sami izterjati mesečna plačila in plačati vse obresti na kreditni liniji, dokler se znesek posojila ne vrne v kreditno linijo.
Končno obstaja neposredni posojilodajalec, ki ima svoj denar in oblikuje lastne smernice za hipotekarna posojila. To so običajno velike institucije z milijardami sredstev. Lahko delujejo na različne načine v zvezi s hipotekarnimi posojili, ki lahko vključujejo delo v veleprodajni areni, zagotavljanje hipotekarnih posojil potrošnikom prek posrednika ali bančnika, zagotavljanje kreditnih linij in pooblaščeno sklepanje zavarovanj ali pa se lahko ukvarjajo tudi neposredno s posojilojemalcem na maloprodajni strani in odpraviti vse posrednike in bančnike.
V vsakem primeru, ko potrošnik prevzame hipotekarno posojilo, ne glede na to, kdo ga lahko ima v lasti, se pogoji posojila ne morejo spremeniti. Ni nenavadno, da se posojilo v času trajanja večkrat prodaja in prenaša.