Kaj je zavarovanje COBRA?

COBRA omogoča delavcem, da ostanejo pokriti s svojim delodajalčevim zdravstvenim zavarovanjem za določen čas po zapustitvi delovnega mesta ali zmanjšanju števila ur, tako da niso več upravičeni do zavarovanja. Zvezni zakon prav tako dovoljuje vzdrževanim družinskim članom delavca, da ostanejo zajeti v situacijah, v katerih bi sicer izgubili pokritost, na primer po razvezi. Kljub temu, da ponuja nadaljnje zavarovalno kritje, pogosto prihaja z dražjo ceno.

Pogled na stetoskop in metlico na površini. Kredit: Sergii Gnatiuk / iStock / Getty Images

Izvor COBRA

COBRA dobi svoje ime iz konsolidiranega omnibus zakona o usklajevanju proračuna iz leta 1985, zveznega zakona z določbami, ki zajemajo veliko različnih tem. Ena od teh določb - tiste, ki je zdaj najbolj tesno povezana z zakonom - obravnava stalno zdravstveno zavarovanje, ko zaposleni zapusti delo ali v nekaterih drugih primerih. Zavarovanje COBRA velja za vsakega delodajalca z najmanj 20 zaposlenimi, ki nudi zdravstveno zavarovanje svojim delavcem.

Kdo plačuje za kritje

Čeprav zakon od delodajalcev zahteva, da nekdanjim delavcem in vzdrževanim osebam ponujajo nadaljevanje kritja COBRA, pa od teh delodajalcev ne zahteva plačila. Delodajalci običajno plačajo del stroškov za pokrivanje svojih trenutnih zaposlenih in njihovih družin. Vendar pa zakon dovoljuje delodajalcu, da ljudi plača polno ceno za kritje COBRA, in do 2 odstotka več za kritje upravnih stroškov. Delodajalci lahko prispevajo k stroškom kritja COBRA, če se odločijo za to.

Zapušča delo

Delodajalci morajo zagotoviti pokritost z COBRA za večino delavcev, ki odidejo, ne glede na razlog - ali odstopijo, so odpuščeni ali so odpuščeni zaradi vzroka. Edina izjema so delavci, ki so odpuščeni zaradi "hude kršitve". Niti sam zakon niti predpisi, ki izvajajo zakon, ne opredeljujejo hujših kršitev, zvezni sodniki pa so uporabili različne standarde v zadevah, ki so prispele na sodišče. Vendar pa ameriško ministrstvo za delo pravi, da večina "navadnih" razlogov za odpuščanje ljudi, kot so slaba prisotnost ali preprosto slaba služba, ne doseže ravni hude kršitve.

Kako dolgo traja

Ko zaposleni zapustijo zaposlitev, imajo običajno 60 dni, da se odločijo, ali želijo pokritost s COBRA. Na splošno zakon zahteva od delavcev, da lahko nadaljujejo s kritjem vsaj 18 mesecev. V nekaterih primerih, kot je zakonec, ki hrani pokojnino po razvezi z delodajalcem, mora biti kritje na voljo do 36 mesecev. Delodajalci so svobodni, da zagotovijo pokritost prek obdobja, ki ga zahteva zakon.