Kazalo:
Nekateri ljudje, mlajši od 50 let, se znajdejo v finančnem položaju, ki zahteva zgodnji umik pokojninskih skladov. Notranja davčna služba od ljudi zahteva, da pokojninske sklade vlagajo v odložene davke do starosti 59 1/2. V večini primerov IRS oceni 10-odstotno kazensko davek, če ljudje zgodaj umaknejo sredstva. Na splošno delodajalci delavcem ne dovoljujejo, da bi predčasno dosegli pokojninske sklade, medtem ko so še zaposleni. Če zapustite podjetje, lahko dostopate do sredstev, čeprav se morate še vedno spopadati s kaznijo IRS.
Korak
Poiščite najnovejšo pokojninsko izjavo. Večina skrbnikov za pokojnine pošilja četrtletne izkaze. Stanja, ki so se odrazila v zadnji izjavi, so bila točna na dan, ko se je izpisek izpisal, vendar ne odražajo nujno sedanje vrednosti. Večina pokojninskih skladov vlaga v vzajemne sklade, ki imajo nihajoče vrednosti. Poiščite številko storitve za stranke pri skrbniku pokojnine. Večina podjetij navede številko stika na vrhu strani prve izjave.
Korak
Pokličite skrbnika pokojnine. Vprašajte predstavnika, koliko vašega pokojninskega načrta je dodeljeno. Sredstva, ki so dodeljena, pripadajo zaposlenemu. Mnogi pokojninski načrti niso dodeljeni šele tri leta po datumu zaposlitve zaposlenih. Zastavite pooblaščencu, da vam priskrbi gotovinsko stanje in vam pošlje potrdilo o gotovini. Ker ste stari 50 let, mora zastopnik zadržati 20 odstotkov zneska izplačila za kritje zveznih davkov. Zastopnika pooblastite, naj zadrži dodatnih 10 odstotkov za kritje predčasne kazni za umik IRS. Potrdite znesek izplačila.
Korak
Preverite pošto za pregled izplačila. Za izplačilo je običajno potrebnih od sedem do deset delovnih dni. Nekatera podjetja pošiljajo ček po hitri dostavi za doplačilo. Ko prejmete ček, se prepričajte, da je izplačani znesek, naveden v obvestilu o izplačilu, enak znesku čeka. Če pokojnina vsebuje vzajemne sklade, se lahko izplačani znesek razlikuje od zneska, ki ste ga navedli, ko ste se pogovarjali s predstavnikom, ker so se lahko cene delnic med vašim pogovorom in obdelavo transakcije spremenile.