Pre Tax Vs. Roth 401 (k)

Korak

Namen obeh računov je zagotoviti način, kako prihraniti denar za upokojitev. Z tradicionalnimi 401 (k), ste določili denar na stran od vaše plače pred davki so vzete ven. Z Roth 401 (k), ste določiti denar stran od vašega vzemi-doma plačati. Ko enkrat financirate račun, se lahko odločite za vlaganje v vrednostne papirje, kot so vzajemni skladi ali delnice. Svoj prispevek lahko začnete prejemati s svojega računa, ko dosežete starost 59 let.

Funkcija

Prispevki

Korak

Oba računa imata enako letno omejitev prispevka. Od leta 2010 lahko postavite $ 16,500 v tradicionalni 401 (k) ali Roth 401 (k). Ko dosežete starost 50 let, vam Služba za dohodnino omogoča, da dodate dodatek v višini 5.500 dolarjev poleg 16.500 dolarjev. S tem se vaš letni prispevek omeji na 22.000 $. Če vas zanima, da lahko odložite največ denarja, je Roth 401 (k) boljši. Ker ga financirate z denarjem po obdavčitvi, če dosežete omejitev v višini 16.500 dolarjev, ste dejansko rezervirali več kot to, kar ste plačali.

Prihodnje davčne ugodnosti

Korak

Oba računa bi lahko bila koristna za vas, odvisno od vaše situacije. Če menite, da bo vaš davčni razred višji, ko se boste upokojili, lahko izkoristite Roth 401 (k). To bi vam omogočilo, da zdaj plačujete davke, ko ste v nižjem davčnem razredu, nato pa se izognite tem davkom, ko se upokojite. Če boste zdaj, ko se boste upokojili, zaslužili več denarja, boste morda imeli več smisla prejemek 401 (k).

Trenutni davčni vidiki

Korak

Poleg tega, da vplivajo na vašo prihodnjo davčno situacijo, lahko izbira ene 401 (k) nad drugo vpliva tudi na vaš trenutni davčni položaj. Če na primer vplačate celotni prispevek v višini 16.500 dolarjev za predplačilo 401 (k), to zmanjša vaš letni prihodek za 16.500 dolarjev. To bi vas lahko postavilo v nižji davčni razred in prihranilo veliko denarja za vaše davke. Če ste uporabili Roth 401 (k) namesto tega, ne bi dobili tega odbitka in lahko plačate več davkov na vse vaše prihodke.

Ujemanje delodajalcev

Korak

Ne glede na to, katero vrsto računa izberete, boste morda upravičeni do prejemanja prispevkov, ki ustrezajo delodajalcu. Delodajalci pogosto prispevajo usklajene prispevke, ker jim omogočajo, da ta znesek odštejejo od obdavčljivega dohodka za to leto. Pri obeh računih se prispevki obračunavajo pred obdavčitvijo. Z Roth 401 (k), denar se hrani ločeno in bi morali plačati davke na to na vašo mejno obrestno mero, ko se upokojijo.

Solo 401 (k)

Korak

Čeprav se 401 (k) s tradicionalno ponujajo prek delodajalcev, imate možnost odpreti to vrsto računa, če ste samozaposleni. Odprete lahko tradicionalni 401 (k) ali Roth 401 (k), odvisno od vaše želje, kako želite obdavčiti davke. Obe možnosti vam omogočata, da veliko več prispeva k vašem računu. Ker ste samozaposleni, lahko odložite plačo v višini 16.500 dolarjev ali 22.000 dolarjev, odvisno od starosti, vi pa lahko prispevate tudi del dobička iz vašega podjetja. Skupni dolarski limit za vaš letni prispevek je 49.000 $ ali 54.500 $, odvisno od vaše starosti.