Kazalo:
- Neustrezne prihranke ob upokojitvi
- Pokojninski načrti, ki jih sponzorira delodajalec
- Posamezni dogovori o upokojitvi
- Umiki zaradi pokojnin
Za mnoge Američane je lahko pokojninsko varčevanje med njihovimi največjimi sredstvi. Vendar pa veliko teh upokojitvenih skladov vlagajo v davčno ugodne račune, kot so IRAs in 401k načrti. Te vrste upokojitvenih računov ureja IRS. Umik denarja iz 401k ali IRA je lahko omejen ali ima pomembne davčne posledice.
Neustrezne prihranke ob upokojitvi
Ko večina ljudi misli o upokojitvi prihranke, mislijo, da 401k ali 403b načrtov in različnih vrst IRAs. Vendar pa nekateri ljudje prihranijo denar za upokojitev na druge načine. Običajno denar, vložen v redne bančne račune ali posredniške račune, ni predmet omejitev umika, celoten znesek pa se lahko kadarkoli umakne.
Pokojninski načrti, ki jih sponzorira delodajalec
Veliko delodajalec-sponzorirane pokojninske načrte, kot so načrti 401k in načrti 403b imajo določbe, ki delavcu prepovedujejo dvig sredstev iz načrta, medtem ko so zaposleni v družbi, ki sponzorira načrt. Nekateri načrti ponujajo funkcijo umika v službi, ki omogoča zaposlenemu, da vzame odstotek svojih prihrankov ob upokojitvi, medtem ko je še vedno zaposlen v podjetju. Vsi takšni umiki so predmet običajnih davkov na dohodek in, če so bili izdani pred starostjo 59 1/2, 10-odstotna kazen. Poleg tega lahko pokojninski načrti z določenimi pokojninami ali pokojnine omejijo znesek, ki ga je mogoče odstraniti iz načrta, ali zahtevajo, da se vsak umik izvede kot periodična izplačila pokojnin. Za podrobnosti o pokojninskem načrtu si oglejte dokumentacijo o načrtu.
Posamezni dogovori o upokojitvi
Posamezni računi za upokojitev (IRA) omogočajo dvige v vsakem trenutku. Umiki niso omejeni, celoten znesek pa se lahko umakne. Vendar pa se z izjemo Roth IRAs vsi umiki obdavčijo kot običajni dohodek. Poleg tega vse vrste IRA uvedejo desetodstotno kazen za zgodnje umike s strani lastnikov računov, mlajših od 59 let. Roth IRAs omogočajo brezcarinske umike za osebe, starejše od 59 let, dokler je račun odprt in financiran vsaj pet let.
Umiki zaradi pokojnin
Z izjemo načrtov, ki jih sponzorirajo delodajalci, ki omejujejo znesek, ki ga lahko zaposleni odstranijo iz načrta, ni omejitve glede zneska prihrankov pri upokojitvi, ki jih lahko umaknete. Denar na upokojitvenih računih je vaš denar, tako da ga ni mogoče omejiti. Pomembno pa je upoštevati morebitne davčne posledice umika, saj lahko stanejo precej denarja. Vprašanje ni, koliko lahko umaknete, ampak koliko vas bo stalo.