Kazalo:
Revolving blagovne linije so kreditni produkti, ki jih upniki lahko uporabljajo večkrat. Ti računi vključujejo kreditne kartice in kapitalske linije. Računi se "vrtijo", kar pomeni, da se stanje na podlagi uporabe spreminja iz meseca v mesec. Izraz "trgovina" preprosto pomeni račun. Stanje, ki ga dolgujete glede na najvišji znesek vrstice, vpliva na vašo skupno kreditno oceno.
Kreditni računi
Kreditni računi se razvrščajo v dve kategoriji: amortiziranje posojil in revolving trgovske linije. Amortizacijska posojila vključujejo posojilojemalca, ki določa fiksna mesečna plačila glavnice in obresti za odplačilo dolga v določenem časovnem obdobju. Revolving vrstice imajo običajno rok uporabnosti, vendar pa lahko imetniki računov, ko so aktivni, uporabljajo sredstva takrat, ko jih potrebujejo. Ljudje z revolving kreditnimi linijami običajno zahtevajo mesečna plačila samo za obresti.
Vrste kreditov
Kreditne ocene temeljijo na različnih dejavnikih, vključno z vrstami kreditnih računov, ki jih trenutno uporabljate. Vrsta kredita, ki jo uporabljate, predstavlja 10 odstotkov celotne ocene; ljudje, ki uporabljajo različne oblike kreditov, prejemajo višje ocene kot ljudje, ki uporabljajo samo eno vrsto kreditnega računa. Nekateri posamezniki imajo lahko težave pri upravljanju obnovljivih kreditnih linij, ker le opravijo minimalno plačilo - v daljšem časovnem obdobju se razmerje toliko poveča, da si ne morejo več privoščiti odplačila dolga. Drugi ljudje dobro obvladujejo revolving kreditne linije, vendar nimajo discipline, da bi pravočasno plačevali fiksna posojila. Ljudje, ki uporabljajo obe vrsti kreditov in pravočasno plačujejo, prejmejo najvišje ocene.
Uporaba kreditov
Skupni znesek neporavnanega kreditnega dolga predstavlja 30 odstotkov celotnega kreditnega rezultata. Če imate več kreditnih kartic z zelo visokimi bilancami, boste morda blizu 100-odstotne izkoriščenosti kreditov. Kreditne ocene so nižje za ljudi z visoko stopnjo izkoriščenosti kreditov kot tiste z nizkimi saldi, ker kreditni uradi delujejo pod predpostavko, da bodo ljudje, ki uporabljajo vse razpoložljive kredite, bolj verjetno imeli težave z denarnim tokom, kot ljudje, ki redko uporabljajo razpoložljive trgovske linije.
Napačne predstave
Potrošniki pogosto poskušajo izboljšati svoje skupne bonitetne ocene s konsolidacijo revolving trgovskih linij, kot so kreditne kartice v kreditne ali domače kredite doma in nato zapiranje izplačanih kartic. Povprečna dolžina zgodovine računa znaša 15 odstotkov celotne kreditne ocene, tako da čeprav plačevanje dolgih revolving linij izboljšuje vaš rezultat, zapiranje trgovskih linij dejansko poškoduje vaš rezultat, ker zmanjšuje povprečno dolžino zgodovine računa.