Kazalo:
- Kaj je avtomobilsko zavarovanje?
- Različne vrste avtomobilskih zavarovanj
- Zahteve za zavarovanje avtomobila
- Najboljše cene avtomobilskih zavarovanj
Prevoz avtomobilskega zavarovanja je po zakonu precej obvezen, če ste lastnik avtomobila in ga želite voziti, vendar je presenetljivo število voznikov nezakonito za seboj - eden od osmih, pravi Svet za zavarovalniške raziskave. Poročila potrošnikov kažejo na približno 30 milijonov Američanov. Del problema je lahko, da mnogi ljudje preprosto ne razumejo zakonov o avtomobilskem zavarovanju ali pokritosti.
Kaj je avtomobilsko zavarovanje?
Avtomobilsko zavarovanje je pogodba med vami in zavarovalnico. Družbi plačate premije, določen znesek vsak mesec ali dvakrat na leto. V zameno bo podjetje plačalo za materialno škodo in osebne poškodbe, med drugim, če ste kdaj v nesreči. Ni vam treba priti do denarja za popravilo vašega vozila ali avtomobila drugega.
Osnove so preproste. Toda avtomobilsko zavarovanje je dejansko zapleteno vprašanje, ki vključuje številne vrste pokritosti, ki določajo, za kaj se bo plačala politika in kaj ne.
Različne vrste avtomobilskih zavarovanj
Morda bi bilo pretirano reči, da obstaja toliko vrst avtomobilskih zavarovanj, kot so modeli avtomobilov, vendar ne veliko. Imate veliko možnosti pri nakupu zavarovanja.
Pokritje odgovornosti zahteva vsaka država. Kot že ime pove, se plača za škodo ali telesno poškodbo druge stranke, ko ste odgovorni ali odgovorni za nesrečo. Pokritje odgovornosti ima običajno dve komponenti: eno za zahtevke za premoženje in eno za zahtevke za telesne poškodbe.
Pogosto pravijo, da imate "popolno pokritost", če nosite tudi kolizijo in celovito pokritost. Kolizija plača za škodo na vašem vozilu - ne za druge voznike - če ste v nesreči, medtem ko celovito zavarovanje plačuje za druge nezgode, ki bi lahko prišle do vašega vozila, kot so tatvina, vandalizem ali škoda zaradi vremenskih dogodkov. Obsežno zajetje se včasih imenuje tudi zavarovanje za požar in tatvino ali pokritost "razen trčenja".
Pokritost z zdravstvenimi plačili in zavarovanje telesnih poškodb plačati za svojo zdravstveno oskrbo po prometni nesreči. Nekatera podjetja in politike vam celo nadomestijo izgubljeno plačo. Pokritost s telesnimi poškodbami je običajno obsežnejša kot pokritost z zdravstvenimi plačili.
Nezavarovani in nezavarovani voznik pokritost se začne, če ste vpleteni v nesrečo, drugi pa je odgovoren, vendar nima zavarovanja, nima zadostnega zavarovanja ali pobegne s kraja nesreče in njegova identiteta ni znana.
Prav tako lahko kupite druge "dodatne" določbe pravilnika. Če morate najem vozila med zamenjavo ali popravilom vašega avtomobila, bo za to plačal najemnino, tako da boste še vedno lahko delali. Lahko dobite zavarovanje za vleko stroškov ali nekaj, kar imenujemo "vrzel" zavarovanje, ki bo izplačalo stanje vašega avtomobila posojila, če je vozilo skupaj. V nasprotnem primeru običajno dobite pravično tržno vrednost, ki je pogosto manjša od tiste, ki jo dolgujete.
Zahteve za zavarovanje avtomobila
Odgovornost je predmet z velikimi vozovnicami, ki ga večina držav potrebuje, in imajo minimalno količino tega zavarovanja, ki ga morate nositi po zakonu. Nekatere države namesto tega dovolijo objavljati obveznice. Če želite to narediti, morate dejansko položiti denar ali ekvivalent z državno vlado za kritje stroškov drugih voznikov, če ste kdaj vpleteni v nesrečo.
Pogosto se priporoča pokritost odgovornosti "100/300/100" - do 100.000 USD na osebo pri stroških telesnih poškodb, do 300.000 $ na nesreče, in do 100.000 $ za škodo zaradi premoženja na nesrečo. Ti višji pragi vas bodo zaščitili, če imate veliko neto vrednosti. Bolj kot ste lastnik, več boste morali izgubiti, če vas bo nekdo tožil in vaše zavarovalno kritje ne bo zadostovalo za kritje vseh odškodnin.
Toda večina držav zahteva veliko manj od tega. Zahtevani minimum Montane je samo 25.000 $ / 50.000 $ / 10.000 $, čeprav je zavarovanje in nezavarovano zavarovanje avtomobilistov obvezno tukaj poleg odgovornosti. To je dejansko več kot New Jersey na 15.000 $ / $ 30.000 / $ 5000, in New Jersey zahteva nezavarovane in premalo zavarovane avtomobilist pokritost kot dobro. Prav tako zahteva, da sami nosite zaščito za telesne poškodbe, ne samo za druge.
Najboljše cene avtomobilskih zavarovanj
Koliko vas bo to stalo? Več kot v letu 2016. Premije avtomobilskih zavarovanj so se od avgusta 2016 do leta 2017 povečale za štirikratno stopnjo inflacije. Toda koliko boste osebno plačali, je odvisno od vaše osebne vozne bilance in vaše kreditne ocene - da, vaša kreditna ocena - kot tudi, kje živite in nekaj drugih dejavnikov.
Če ste voznik z visoko stopnjo tveganja - imate na voznikovem rekordnem vozilu bender ali dve zgodovini kršitev vožnje - plačali boste več. Prav tako lahko pričakujete, da boste plačali več, če vsako leto vozite veliko kilometrov. To povečuje verjetnost, da boste v nekem trenutku vpleteni v nesrečo.
Lahko pa tudi plačate več, če ste padli na težke gospodarske razmere in vaša kreditna ocena je utrpela škodo, tudi če imate brezhiben rekord vožnje. Večina zavarovalnic ima svoje formule, ki uporabljajo vašo kreditno točkovanje za izračun vaših premij.
Ponavadi je ceneje zavarovati vaš avto v državah, ki niso nagnjene k poplavam in imajo manjše populacije in nizko stopnjo kriminala. Tisti, ki živijo v Srednjem zahodu in na severozahodu, dobijo najboljše cene avtomobilskih zavarovanj. Povprečni mesečni stroški na teh območjih znašajo približno 137 $, vsaj če ste zavarovani s programom Progressive. To se poveča na približno 232 dolarjev na mesec, če živite na območju, kjer so pogoste poplave, orkani ali drugo hudo vreme, ali območje z visoko stopnjo kriminala ali veliko prometa.