Kazalo:
Zamrznjen bančni račun je lahko končni rezultat mesečnih kreditnih težav ali nezakonitih dejavnosti. Številne vladne organizacije in zasebna podjetja lahko zamrznejo vaše račune z namenom pobiranja dolgov, pridobivanja dokazov o vaši nezakoniti dejavnosti in preprečevanja nadaljnje izgube sredstev zaradi kraje identitete.
Izvrševanje zakonov
Če ste osumljeni nekaterih kaznivih dejanj, ki vključujejo goljufijo, poneverbe, krajo ali prodajo prepovedanih drog, lahko organi pregona pooblastijo, da zamrznejo vaše bančne račune kot del postopka preiskave in zbiranja dokazov. To storite tako, da preprečite zapiranje bančnih računov in skrivanje ali drugačno odpravo morebitnih dokazov. Sledenje vaših financ je še posebej pomembno pri obsežnih primerih goljufij ali distribucije zdravil, da se ugotovi, od kod prihajajo depoziti in da se določi skupni znesek denarja, ki je povezan z goljufijo, krajo ali drugim kaznivim dejanjem.
Notranja davčna služba
Notranja davčna služba ima pooblastilo, da zamrzne vaš bančni račun, medtem ko vas v teku zasleduje za neplačane zvezne davke. Ta zamrznitev računa, znana tudi kot bančna dajatev, učinkovito blokira vaš račun, medtem ko IRS izkorišča celotno stanje. Vaša banka vam mora priskrbeti pisno obvestilo o čakajoči bančni dajatvi IRS. Obstajajo nekatere okoliščine, v katerih lahko premagate bančno dajatev IRS in ustavite zaseg sredstev na vaših bančnih računih. To vključuje dokazovanje, da lahko zaseg računa povzroči precejšnje finančne težave, kot je izguba vašega doma ali nezmožnost skrbeti za vzdrževane družinske člane.
Sodba Sodišča
Upnik lahko pridobi sodno odločbo civilnega sodišča za zaseg dela ali celotnih sredstev, ki jih ima na vašem bančnem računu, za zakonito plačilo dolga. V skladu s sodno odločbo ste lahko zamrznjeni iz svojega računa, tako da ne morete črpati sredstev, ki bi preprečila upnikovo upravičeno ukrepanje, da zaseže denar za plačilo dolga. Ta vrsta sodbe ni zakonita v vseh državah. Nekatere države dovoljujejo samo zaplembe računov, ki se nanašajo na plačila za preživnino in plačila zveznih ali državnih davkov. Poleg tega od leta 2009 Zakon o oproščenem dohodku preprečuje upniku, da zamrzne bančni račun, ki vsebuje manj kot 2.500 USD, če račun vsebuje zaščitena sredstva, vključno s plačili za socialno varnost in sredstvi za preživnino. Omejitev oprostitve za vse druge bančne račune je 1.740 $.
Vaša banka
Vaša banka lahko zamrzne vse vaše račune, če sumi, da ste žrtev kraje identitete. Ta praksa se izvaja za vašo zaščito, da preprečite več nezakonitih poskusov zasega sredstev na vaših računih. Takojšnje obveščanje banke o morebitnih nepooblaščenih plačilih v vašem računu lahko pomaga omejiti vašo odgovornost za goljufive čeke in debetne nakupe. Po podatkih Zvezne komisije za trgovino je vaša odgovornost omejena na 50 $ goljufivih nakupov, če v 60 dneh obvestite svojo banko o nezakoniti dejavnosti na računu.