Kazalo:
- Pavšalni znesek lahko zniža vaša plačila
- Znižanje obrestnih mer in sprememba posojil
- Glavni načrti za zmanjševanje zmanjšujejo tudi plačila
Ker homeowners naletijo na finančne težave od časa do časa, hipotekarnih posojilodajalcev ponudbo zmanjšanje izgube možnosti za pomoč lastnikom stanovanj, ki imajo težave. Tudi lastniki stanovanj, ki niso v finančnih težavah, morda želijo znižati mesečna plačila. Refinanciranje je najpogostejši način za znižanje hipotekarnih plačil. Vendar pa so mnogi posojilodajalci pripravljeni ugotoviti boljši načrt odplačevanja brez refinanciranja. Vaše finančne okoliščine in vaš posojilodajalec bo določil, ali lahko zmanjšate svoja plačila brez refinanciranja.
Pavšalni znesek lahko zniža vaša plačila
Običajno izplačevanje velikega dela glavnice pred predvidenim rokom ne bo spremenilo vašega mesečnega plačila. Vendar pa zahtevajo prenovitev ali ponovno amortizacijo vaše hipoteke lahko spremenite vašo glavnico in plačilo. Najboljši kandidati za to možnost imajo veliko vsoto denarja, ki se uporablja za hipoteke. Posojilodajalec nato ponovno izračuna plačila na podlagi na novo zmanjšanega zneska glavnice, zaradi česar je plačilo nižje.
Pokličite svojega hipotekarnega posojilodajalca ali podjetje, ki upravlja z vašimi mesečnimi plačili, znano kot podjetje za servisiranje posojil. Lahko se posvetuje z investitorjem o vašem posojilu - če ga obstaja - in vam pove, ali je dovoljena prenovitev. Ta možnost je redka in običajno ni javno objavljena, če pa je dovoljena, je upravna taksa skromna - običajno le nekaj sto dolarjev. Za razliko od refinanciranja, ki izplačuje staro hipoteko s prihodki iz novega posojila, prenovitev ne spremeni obrestne mere ali pogojev vašega posojila in ne zahteva preverjanja kreditne sposobnosti.
Znižanje obrestnih mer in sprememba posojil
Posojilodajalec lahko začasno ali trajno zmanjša hipotekarno obrestno mero za znižanje mesečnih plačil. Znižanje stopnje je običajno rezervirano za lastnike, ki imajo finančno stisko. Posojilodajalci in posojilodajalec se morajo strinjati z znižanjem stopnje. Zahtevanje običajno zahteva, da se prijavite za večjo možnost za zmanjšanje izgube, znano kot a spremembe posojila. Zvezna vlada sponzorira posojila spremembe in posojilodajalci lahko ponudijo svoje lastniške programe za kvalificirane posojilojemalce. Postopek spreminjanja je pogosto dolg in izčrpan, rezultati pa niso zagotovljeni. Dokazati morate, da si ne morete privoščiti svojega trenutnega plačila in ne izpolnjujete pogojev za refinanciranje, vendar še vedno zaslužite dovolj, da boste izvedli novo, zmanjšano plačilo. Obrnite se na posojilodajalca in pojasnite svoje finančne težave. Če ste dober kandidat za znižanje stopnje, vam bo posojilodajalec dal navodila, kako predložiti težka embalaža in spremembo.
Glavni načrti za zmanjševanje zmanjšujejo tudi plačila
Druga možnost za propadajoče lastnike stanovanj, čeprav bolj redko, je glavni načrt za zmanjšanje. Na voljo je posojilojemalcem, ki so pod vodo na njihove hipoteke. Ker posojilojemalec dolguje več kot je vreden dom, negativni kapital preprečuje refinanciranje. Posojilodajalec mora biti pripravljen zmanjšati stanje glavnice hipoteke, kar dejansko znižuje mesečno plačilo. Čeprav ima zvezna vlada program za zmanjšanje glavnice, posojilodajalci niso tako odprti za zniževanje velikosti posojila, kot so za druge oblike ublažitve in spremembe izgub. Običajno morate zaprositi za spremembo posojila in ne izpolnjujejo pogojev, preden posojilodajalec razmisli o odpuščanju dela vašega posojila.