Tri vrste časovnih vlog

Vezane vloge, znane tudi kot potrdila o vlogah, so zadolžnice, ki jih izdajo banke. Zadolžnica obljublja, da bo vlagatelju plačala določen znesek obresti v zameno za naložbo v banko. Na večini tipov CD-jev, kot so tradicionalni CD-ji, se obresti plačajo, ko CD zori. Ker gre za naložbo, imajo banke omejitve glede dviga denarja s CD-jev.

Banke uporabljajo CD-je, da pridobijo vlagatelje.

Tradicionalni CD-ji

Tradicionalno potrdilo o vlogi je vrsta naložbe, ki jo ponujajo finančne institucije. Denar se vloži za vnaprej določeno časovno obdobje po vnaprej določeni obrestni meri. Obdobje naložbe se običajno giblje od enega meseca do petih let. Višje obrestne mere so namenjene dolgoročnim naložbam. Ko investicija doseže zrelost, ima lastnik možnost, da se prenese na drug CD ali unovči CD. Ko se denar naloži, ga ni mogoče umakniti pred datumom dospelosti ali lastnik prevzame kazensko kazen za predčasno izstop. Izdani CD-ji so zavarovani pri Zvezni korporaciji za zavarovanje vlog. Trenutna omejitev FDIC znaša do 250.000 USD.

Tekoči CD-ji

Tekoči CD-ji so križišče med varčevalnim računom in tradicionalnim CD-jem. Imenujejo se tudi varni CD-ji ali CD-ji brez kazni. Tekoči CD-ji so zaklenjeni po fiksni obrestni meri, vendar lahko lastniki na začetku dvignejo denar brez kazni. Banka določi višino izplačil, ki jih oseba lahko izvede, ne da bi pri tem nastala kazen. Po zakonu mora vlagatelj počakati najmanj sedem dni pred prvim umikom, vendar nekatere banke naložijo dodatno čakalno dobo. Obrestna mera za likvidni CD je nižja od obrestne mere na tradicionalnem CD-ju z enakimi naložbenimi pogoji zaradi povečane fleksibilnosti. Tekoče cene CD-jev so običajno višje od obrestnih mer varčevalnih računov. Izdani CD-ji so zavarovani pri FDIC.

Posredovan CD

Posredovane CD-je kupi posrednik pri banki in jih nato preproda kupcu posrednika. Dospelost certifikata je odvisna od CD-ja. Nekateri CD-ji za posrednike dozorevajo v samo sedmih dneh. Obresti se plačajo ob zapadlosti v roku enega leta. Na CD-jih z dospelostjo nad enim letom se obresti plačujejo polletno. CD-ji za posrednike se prodajajo na nacionalnem konkurenčnem trgu in prinašajo višjo obrestno mero kot tradicionalni CD-ji. Glede na izdajatelja, posredovani CD morda ni zavarovan s strani FDIC.