Kaj je najemni dohodkovni faktor za posojila FHA?

Zvezna uprava za stanovanjske zadeve pomaga posojilojemalcem z nizkimi in zmernimi dohodki tako, da ponuja prilagodljive kvalifikacijske smernice in minimalna predplačila. Agencija v okviru Ministrstva za stanovanja in urbani razvoj, FHA zavaruje hipoteke, ki v primeru neplačila domačega lastnika povrnejo posojilodajalcem. Programi FHA, ki so namenjeni uporabnikom lastnikom, omogočajo tudi posojilojemalcem, da oddajo v najem ločeno enoto na nepremičnini, naj bo to dupleks, triplex ali štiri enote; vendar se uporablja faktor dohodka od najemnin.

FHA zahteva, da posojilojemalci obračunajo izgube pri najemu nepremičnin.

Osnove

FHA zahteva od posojilojemalcev, da predložijo seznam E obrazca IRS 1040 in aktualne najemne pogodbe ali pogodbe o najemu, da preverijo prihodek od najemnin.

Faktorji prihodkov od najemnin se uporabljajo za enostanovanjska stanovanja z enim ali štirimi enotami. Meri bruto dohodek od najemnin kot odstotek, upoštevaje morebitna prosta delovna mesta, stroške vzdrževanja in neizterjave najemnine, s katerimi se najemodajalci občasno soočajo.

FHA upošteva ustrezen regionalni faktor prostih delovnih mest in vzdrževanja HUD v HUD. V ZDA so štiri HOC - Santa Ana, Philadelphia, Denver in Atlanta.

Izračun

FHA pri izračunu najemnega faktorja za kvalificirane namene uporablja dve glavni orodji: poročilo o oceni najema predmetne nepremičnine ali najemne nepremičnine, navedene na vlogi, ter faktor prostih delovnih mest HOC.

Po mnenju HUD vse HOC, z izjemo Denverja, uporabljajo faktor prostih delovnih mest 15 odstotkov. Denver uporablja različne dejavnike prostih delovnih mest za svoje jurisdikcije. Faktor dohodka od najemnin za nepremičnine v jurisdikcijah HOC Santa Ana, Philadelphia in Atlanta je 85 odstotkov; skupna najemnina minus 15 odstotkov.

Odločnost

Ocenjevalec mora določiti pošteno tržno najemnino za nepremičnine, za katere se pri kvalificiranju uporablja prihodki od najemnin. Na primer, če upravičenec za hipoteko FHA upravičenec za hipoteko na dupleks, posojilodajalec ne sme uporabiti najemnino stopnjo posojilojemalec namerava zaračunati, ampak namesto tega je znesek najemnine lahko smiselno prinese v skladu s FHA odobril ocenjevalca primerjavo podobnih najemnin t v območju. Poštena tržna vrednost, pomnožena z 0,85, prinaša prihodke od najemnin, ki jih posojilodajalec lahko uporabi za pomoč vlagatelju za posojilo.

Premisleki

Na splošno posojilojemalec ne sme uporabiti prihodnjega najemnega dohodka iz primarnega prebivališča, ki ga izprazni, da bi bil upravičen do nakupa drugega primarnega prebivališča s posojilom FHA. Pravilo pomaga zagotoviti, da ima posojilojemalec zadostne prihodke za podporo obeh hipotek, ne da bi pri nakupu novega nepremičnine zamujal z izpraznjenim premoženjem. Pravilo ne velja, če ima izpuščen primarni dom 75% ali manj posojila. Uporablja se le za prehod glavnice do glavnice in ne vključuje dobroimetnih najemnin, ki so navedene na zahtevku posojilojemalca. FHA lahko naredi izjemo za posojilojemalce, ki kupijo drugo primarno prebivališče zaradi preverjenega selitve zaposlitve.