Kazalo:
Resnica v razkritju posojil zahteva, da posojilodajalci upoštevajo standardizirane postopke v metodah, ki se uporabljajo za razkritje kreditnih pogojev potrošnikom. Pravila so opisana v Zakonu o resnici v posojanju (TILA), ki ga je Kongres sprejel leta 1969. Zvezno zakonodajno telo je najprej sprejelo TILA, da bi obravnavalo zlorabe upnikov pri njihovem zanemarjanju, da bi potrošniki vedeli stroške pridobitve kredita.
Zakon o resnici posojanja
Resnica v posojilnem poslu velja tako za posameznike kot tudi za podjetja, pri tem pa morajo biti vključeni štirje pogoji: posojilodajalec mora ponuditi kredit stranki; podjetje mora ponuditi kreditne ponudbe več kot 25-krat na leto ali petkrat na leto za posle, zavarovane z nepremičninami; kreditne transakcije morajo vključevati finančne stroške ali pisne pogodbe, ki zajemajo več kot štiri obročna plačila; in upniki morajo kredit odobriti zaradi osebnih, družinskih ali gospodinjskih razlogov. Zakon ne zajema poslov, ki presegajo 25.000 USD, razen poslov, ki so zavarovani z nepremičninami ali mobilnimi hišami. Poleg tega poslovna, komercialna, kmetijska in večina študentskih posojil ne izpolnjujejo pogojev za pokritost z družbo TILA.
Vrste kreditov
Nekatere kreditne transakcije, ki so resnične v zahtevah za razkritje posojil, obravnavajo odprte in zaprte transakcije, vključno s kreditnimi karticami, hipotekami in posojili za vozila. Primer odprtih transakcij bi bile bančne kreditne kartice. Posojilo za avto je transakcija zaprtega tipa; označuje fiksni znesek, plačan v vnaprej določenem obdobju, kot so tri leta.
Izjave o razkritju
Zakon od posojilodajalcev zahteva, da strankam omogočijo razkritje pred predajo prvega plačila ali pred začetkom obdobja posojila. Potrošniki lahko prav tako zahtevajo resnico pri razkritju posojil pri nakupovanju in primerjanju kreditnih pogojev, kot so obrestne mere, pristojbine in minimalna plačila. Potrošniku ni treba opraviti poslovne transakcije, da bi prejela informacije. Vsaka vrsta kreditnega izkaza ima svoje informacije, ki jih morajo posojilodajalci razkriti. Ena najpogostejših izjav o razkritju je izjava o poravnavi nepremičnin, ki se uporablja za hipotekarne kredite na domu. Banka ali hipotekarna družba zagotavlja ta dokument, ki prikazuje različne stroške in druge informacije v zvezi s hipoteko. Številni izrazi kreditnega financiranja, uporabljeni v izjavi o poravnavi nepremičnin, veljajo za druge kreditne produkte, kot so posojila za avtomobile in posojila za lastniški kapital.
Ključne informacije
Nekateri potrebni elementi, ki jih mora izkaznica vsebovati "jasno in vidno", vključujejo letni odstotek obresti (APR), finančni strošek in zaračunani znesek. Poleg tega mora dokument vsebovati celotno plačilo, ki ga mora potrošnik plačati v času trajanja posojila. Potrošnik lahko te osnovne elemente izjave o razkritju uporabi za nakupovanje in primerjavo različnih izdelkov, da bi ugotovil, koliko bo posamezno posojilo stalo.