Koliko morate dati na hišo?

Pri nakupu hiše z uporabo stanovanjskega posojila, običajno potrebujete sredstva za uporabo kot polog. Nekateri programi posojil omogočajo posojilojemalcu, da pride z nizkim plačilom ali sploh ne. Večina posojilodajalcev zahteva sredstva, ki se uporabljajo kot polog za začimbe, kar pomeni, da je bil denar na računu posojilojemalca za določeno obdobje, in ne nedavno posojilo ali darilo.

Prodaja na domu v Los Angelesu, CA.credit: Kevork Djansezian / Getty Images Novice / Getty Images

VA Posojilo

Nepremičninski posrednik pomaga mladim parom v San Franciscu, CA.credit: Justin Sullivan / Getty Images Novice / Getty Images

VA posojilo je stanovanjsko posojilo, ki ga zagotavlja Ministrstvo za veteranske zadeve. Garancija omogoča kvalificiranim kupcem, da kupijo stanovanje brez pologa. Tisti, ki izpolnjujejo pogoje za posojila VA, vključujejo veterane, zakonce tistih, ki manjkajo v akciji, in neporočene zakonce veteranov, ki so bili ubiti v službi ali ki so kasneje umrli zaradi poškodbe pri službi. Oddelek za zadeve veteranov ne omejuje cene, ki jo lahko plača za hišo; ki ga določi posojilodajalec in posojilojemalec. Služba omejuje, koliko jamči. VA posojilo jamči 25 odstotkov posojila VA, ki se imenuje "upravičenost veterana", če prodajna cena nepremičnine spada v najvišjo vrednost za posojilo VA, ki se razlikuje glede na regijo. Če se kupec odloči za nakup dražje hiše, se lahko od njega zahteva, da vplača dodatni predujem.

Zvezna posojila za stanovanjsko upravo

Prodaja na domu v Miamiju, FL.credit: Joe Raedle / Getty Images Novice / Getty Images

Federal Housing Administration posojila so zvezno zavarovana domača posojila. FHA je del ameriškega ministrstva za stanovanja in urbani razvoj. Z zavarovanjem stanovanjskih posojil je FHA manj tvegano za posojilodajalca, ki lahko ponudi nižja plačila. Možno je pridobiti posojilo FHA in plačati le 3,5 odstotka nakupne cene kot polog. Na primer, če plačujete 100.000 dolarjev za dom, je 3,5-odstotni predplačilo 3.500 dolarjev.

Konvencionalna posojila

Par ustvarja posnetek okvirja domačega kredita: Feverpitched / iStock / Getty Images

Polog, ki se zahteva v običajnem posojilu, se razlikuje glede na paket posojil. Posojilojemalec z visokimi kreditnimi točkami ima boljše možnosti za pridobitev nizkega plačila kot ena z nizkimi kreditnimi rezultati. Tehnično gledano, konvencionalni posojilodajalec pričakuje, da boste pri pridobivanju stanovanjskega posojila znižali 20 odstotkov. Za 100.000 $ doma, bi posojilojemalec potreboval 20.000 $ za polog. Ampak to ne pomeni, da ne morete dobiti konvencionalne domače posojilo za samo 3 odstotke navzdol. To pomeni, da boste plačali zasebno hipotekarno zavarovanje, če boste znižali manj kot 20 odstotkov.

Zasebno hipotekarno zavarovanje

Zasebno hipotekarno zavarovanje zagotavlja del posojila, ki ga kupec ni plačal kot polog v konvencionalnem posojilu. Kupec plača PMI. PMI zavaruje delež 20-odstotnega znižanja, ki ga kupec ni odložil. Kupec plačuje višja mesečna plačila za kritje premije PMI. Zvezni Zakon o zaščiti lastnikov stanovanj iz leta 1998 kupcem daje pravico, da zahtevajo preklic PMI, ko njihov kapital doseže 20 odstotkov domače vrednosti, potem ko izpolnjuje določene pogoje.