Kako Roll več kot 401k, medtem ko še vedno delajo

Vožnja nad 401k je sorazmerno preprosta, ko zapuščate zaposlitev, vendar se morda sprašujete, če je to mogoče storiti, ko še vedno delate za istega delodajalca. Na prvi pogled se morda zdi nemogoče premakniti sredstva 401k v drugo vrsto računa, kot je IRA. Na srečo je mogoče. Prekoračitev aktivnega 401k je odvisna od tega, ali lahko izpolnite določene zahteve vrzeli. Bodite opozorjeni, da 401k načrti se razlikujejo, tako da ta scenarij ne sme delovati za vsako osebo.

Dokumenti za pokojninski načrt. Kredit: Ryan Fox / iStock / Getty Images

Korak

Razumeti, kaj zakon pravi o 401k pokojninskih načrtov. V skladu z zveznim zakonom, ne morete umakniti 401k prispevkov, preden zapustijo službo, ali pred starostjo 59 1/2. Pomembno je tudi opozoriti, da so prispevki zaposlenih v podjetju 401k izločeni pred obdavčitvijo in so predmet obdavčitve, če so umaknjeni pred starostjo 59 1/2.

Korak

Izpolnite zahteve. Najvišja stopnja uspeha pri prevrnitvi 401k, medtem ko je še vedno zaposlena, je stara vsaj 60 let. Približno 70 odstotkov ponudnikov načrtov to možnost dovoljuje. Morda boste lahko preklopili svoj 401k, če ste mlajši od 59 1/2, vendar je le 16 odstotkov ponudnikov načrta pripravljeni dovoliti to možnost svojim udeležencem.

Korak

Odločite se, kaj storiti z vašim skladom 401k. Za večino tistih, ki želijo prenesti svoj trenutni 401k, odločitev temelji na večji samostojnosti pri naložbah. Morda ne boste zadovoljni z investicijskimi odločitvami vašega ponudnika 401k načrta. Preden začnete postopek prevračanja, morate poznati končni cilj sklada. Ugotovite, če želite, da ga roll v tradicionalni IRA ali Roth IRA.

Korak

Nastavite individualni račun za upokojitev, znan tudi kot IRA. Dve najbolj priljubljeni IRA sta tradicionalni in Roth. Razlika med tradicionalnim in Rothom je, ko ste obdavčeni. Pri tradicionalnih IRA-jih ste ob umiku obdavčeni. Z Roth IRAs ste vnaprej obdavčeni za svoje prispevke. Najnovejši trendi dajejo prednost Roth IRAs, ker davki temeljijo na vašem začetnem prispevku, ne na vašem končnem kopičenju. Račun IRA lahko nastavite na spletu.

Korak

Obrnite se na svojega ponudnika 401k načrta, da se pozanimate o možnosti premikanja vašega sklada 401k. Če niste prepričani, kako priti do vašega ponudnika načrta, dostopajte do njihove številke prek oddelka za človeške vire vašega podjetja. Ko dosežete svojega ponudnika načrta, jih vprašajte, če vam ponujajo "preusmeritev 401k v službo". Te možnosti ne ponujajo vsa podjetja.