Kazalo:
Refinanciranje doma je lahko odlična finančna poteza. Če lahko refinancirate svojo hipoteko po nižji obrestni meri, lahko prihranite na stotine dolarjev vsak mesec na vaše plačilo. Vendar pa refinanciranje ni nujno dobra odločitev, če nameravate v bližnji prihodnosti prodati svoj dom.
Zasedenost lastnika
Hišo takoj po refinanciranju morda ne bo mogoče prodati zaradi lastniških potreb banke. Običajno v pogodbah o hipoteki ni formalno pravilo, ki prepoveduje prodajo po refinanciranju. Vendar posojilodajalci vedno vprašajo posojilojemalce, če nameravajo uporabiti hišo kot svoje "primarno prebivališče". Preverjanje »da« je lahko zavajajoče ali celo goljufivo če načrtujete prodajo hiše takoj po refinanciranju.
Če nameravate ostati v hiši vsaj 12 mesecev po refinanciranju, ne boste imeli težav. Če boste morda prodali prej, morate banko obvestiti o svojih namerah, da boste igrali varno.
Stroški refinanciranja
Zaradi stroškov točk in drugih stroškov zaključevanja, večina operacije refinanciranja stanejo med 3 in 6 odstotkov vrednosti posojila, po Bankratu. Če refinancirate, recimo, 150.000 dolarjev dolga na vašo trenutno hipoteko, lahko pričakujete, da vas bo to stalo med 4.500 in 7.500 dolarji. Visoki vnaprejšnji stroški refinanciranja naredijo prakso nelogično, če načrtujete prodajo doma kmalu po refihu, ker bodo ti stroški izničili prihranke nižje obrestne mere.
Izračunaj točko preloma
Če želite ugotoviti, ali je refinanciranje doma, ki ga lahko prodajate v bližnji prihodnosti, vredno stroškov refi, morate izračunati točko pokritja - število mesecev, ki jih potrebujete za bivanje v domu, da prihranite dovolj denarja za vaše mesečno plačilo za izpiranje stroškov posojila. Če želite poiskati to številko, enostavno razdelite skupne stroške refinanciranja z mesečnim prihrankom pri plačilu. Na primer, če refinancirate posojilo v višini 150.000 dolarjev po ceni 4.500 dolarjev in prihranite 300 dolarjev na mesec za plačilo, bi razdelili 4.500 dolarjev za 300 dolarjev za skupno 15. To pomeni, da bi morali ostati v hiši vsaj 15 mesecev za povrnitev stroškov posojila.
Vendar je izračun brez prekinitve liberalna ocena. Zaradi inflacije, prihodnji denar je vreden manj kot sedanji denar, in vaša mesečna plačila bodo zgradili kapital v vašem domu hitreje po nižji obrestni meri. Vaša dejanska točka pokritja bi bila nekoliko prej kot v zgornjem primeru.