Kazalo:
Pokojninski načrti so eden od načinov, da odložite današnji dohodek v smeri boljšega upokojevanja. Ali delodajalec plača celoten znesek ali prispeva k načrtu, je odvisno od vrste pokojninskega načrta. Vse so sestavljene iz načrta, ki ga delodajalec sponzorira v korist svojih zaposlenih. Da bi odgovorili na vprašanje, "Kaj je pokojninski načrt?" razumeti morate različne vrste načrtov.
Funkcija
Razumite, da se funkcija pokojninskega načrta nikoli ne spreminja. To je način, kako delodajalec zagotovi odloženi znesek davka, ki ga odtegne v korist zaposlenega. Obstajata dve osnovni skupini pokojninskih načrtov. Prva je opredeljena ugodnost. Ta vrsta načrta daje zaposlenim ob upokojitvi posebno korist, ne glede na donosnost naložb, pogosto v obliki plačila rente. Obstaja formula za izračun zneska glede na starost za upokojitev, delovno dobo in letno plačo zaposlenega. Načrti z določenimi prispevki zaposlenim pogosto ponujajo sodelovanje pri naložbenem tveganju, v primerih, kot je 401 (k), pa financiranje načrta.
Časovni okvir
Preverite, koliko časa morate delati za pridobitev pravic. Vesting pomeni, da imate pravico do ugodnosti. Nekatera podjetja ponujajo takojšnje pridobivanje sredstev za svoje načrte, tako da je vsak denar, ki ste ga dali na stran za vas, vaš ob upokojitvi. Druga podjetja imajo urnik za pridobitev pravic, kjer imate odstotke za vsako leto dela. V načrtih, kot je 401 (k), je denar, ki ste ga vložili, vedno vaš, toda podjetje ima časovni razpored za tekmo.
Premisleki
Zahtevajte informacije o pokojninskem načrtu, preden sprejmete delovno mesto.Ker je pokojnina pogosto denar, ki ga družba odda, je del vašega načrta odškodnine. Če se ne morete odločiti med dvema družbama in je plačilo isto, toda ena ima pokojnino, dejansko plačajo več. Če ima družba program z določenimi prispevki, kot je 401 (k), potem preverite, ali se ujemajo. Ne pozabite sodelovati v načrtu, če ga ponujajo s tekmo. Ker je denar odložen z davkom, ljudje v 25-odstotnem davčnem razredu vidijo samo razliko v višini 7,50 $ v plači, če vložijo 10 $. Razlika je manjša, če obstaja državni davek na dohodek. Če se podjetje ujema z zneskom, ki ste ga vnesli, je lahko odstotek. Če je 50% ujemajo do 3 odstotke svojega dohodka, da isti $ 10, ki vas samo stane $ 7,50, da postane v $ 15,00 naložb.
Velikost
Uživajte v pokojninskih načrtih tudi pri majhnih podjetjih. Veliko malih podjetij ponuja načrte z različnimi imeni, vendar so koristi enake. Ker je podjetje majhno, poenostavljeni načrti ustvarjajo nižje pristojbine za načrtovanje in jim omogočajo, da oblikujejo pokojninske načrte za svoje ljudi. Zvezni davčni zakoni so ustvarili Simple 401 (k) s, Simple IRAs in SEPs posebej za manjša podjetja. Podjetja še vedno lahko sodelujejo pri nakupu denarja, delitvi dobička in načrtih z določenimi zaslužki, ki so na voljo tudi malim podjetjem.
Napačne predstave
Počutite se udobno, da vaš delodajalec ne bo vzel denarja in tekel, če boste sodelovali pri 401 (k). Skrbnik tretje osebe sledi depozitom in opravi vse zvezne vloge. Včasih isto podjetje ponuja naložbe za načrt ali investicijska družba zagotavlja to storitev. Denar ne ostane na tekočem računu delodajalca, ampak gre za naložbe. Ameriška pokojninska garancijska korporacija (PBGC), federalno financirana korporacija, upravlja reševanje pokojnin, če korporacija gre v stečaj, če podjetje financira načrt, kot je program z določenimi zaslužki. Zavarovalne premije podjetij s pokojninami in premoženjem, ki so se izterjala od podjetij, ki so sponzorirala načrte sklada PBGC.
Identifikacija
Naučite se imen načrtov in kako delujejo. Program z določenimi zaslužki je vrsta pokojnine, pri kateri dobite določen znesek ob upokojitvi. Delitev dobička je načrt, ki ga družba financira z odstotkom dobička, ki ga ustvarijo. Če nimajo dobička, potem denar ne gre v načrt. Načrti z določenimi prispevki prihajajo iz določenih dolarskih zneskov, ki jih vpiše družba, in lahko vključujejo denar iz vašega čeka. 401 (k) s so eden od teh načrtov. Delodajalci pogosto združujejo dva načrta, kot je delitev dobička, in 401 (k) za svoje pokojninske načrte.