Hipotekarna pomoč za starejše občane

Danes se starejšim državljanom soočajo številni izzivi. Fiksni dohodki, naraščajoči stroški zdravstvenega varstva in vsakodnevni stroški lahko starejšim otežijo mesečno plačilo hipotek. Na srečo obstajajo programi, ki ponujajo pomoč. In če ste stari 62 let ali več, se lahko kvalificirate za izkoriščanje poljubnega števila programov od zvezne hipotekarne pomoči do neprofitnega svetovanja.

Hipotekarna pomoč za starejše državljanekredit: Zinkevych / iStock / GettyImages

Možne težave za starejše hipotekarne posojilojemalce

Starejši državljani s hipoteko se lahko težko kvalificirajo za stanovanjsko refinanciranje, zlasti če niso več zaposleni. Refinanciranje lahko omogoča lastnikom stanovanj, da iz praktičnih razlogov potegnejo lastniški kapital iz lastnega doma, kot je plačilo računov, ali pa znižajo njihovo trenutno mesečno plačilo. Vendar pa lahko izkoriščanje lastniškega kapitala prek tradicionalnega gotovinskega refinanciranja ali domačega lastniškega posojila poveča mesečna plačila, zaradi česar je težje kvalificirati in še naprej plačevati. Refinanciranje na nižjo obrestno mero brez vlečenja denarja lahko zmanjša mesečno plačilo, lahko pa zahteva tudi več dohodka in lastniškega kapitala kot višji.

Pomoč pri vladi in posojilodajalci

Netradicionalni refinanciranje ali sprememba posojila, ki jo ponuja zvezna vlada ali posojilodajalec, ima prožnejše smernice za dohodek in pravičnost. Izdelava domačega dostopa, začasna vladna pobuda, sodeluje s posojilodajalci pri refinanciranju ali spreminjanju hipotek z malo ali brez lastniškega kapitala. Program Home Affordable Refinance lahko zmanjša plačila na manj kot 31 odstotkov bruto dohodka starejših državljanov. Starejši morajo dokazati, da lahko opravijo novo plačilo. Lahko se kvalificirajo za dohodke iz zaposlitve, kot sta socialno zavarovanje ali invalidnost. Vendar bo HARP potekel 31. decembra 2018.

Posojilodajalci lahko ponudijo tudi dopolnila za nedržavne lastnike posojilodajalcev. Razpoložljivost programa in smernice se razlikujejo glede na posojilodajalca. Upokojenci se morajo obrniti na svojega posojilodajalca neposredno, da bi razpravljali o načrtih za odtegnitev, odlog in spremembo hipoteke.

Tapping Into Equity Z Reverse hipoteke

Zvezna vlada in nekateri posojilodajalci ponujajo povratne hipoteke. Domačega lastniškega preoblikovanja hipotekarnih je podprta s Federal Housing Administration, ali HECM. Povratne hipoteke omogočajo starejšim državljanom, da uporabijo svoj lastni kapital in ostanejo doma brez mesečnih plačil. Posojilodajalec izplačuje plačila lastniku doma z rednimi obroki ali v enkratnem znesku. Upokojenci poplačajo posojilodajalcu, ko prenehajo živeti v domu. Posojilo ne zapade, dokler zadnji hipotekarni posojilojemalec ne umre ali se umakne iz lastnine.

Državna pomoč za povratne hipotekarne posojilojemalce

Zvezna vlada je izdala najtežji sklad za države, ki se soočajo s hudim upadom stanovanj. Države, kot sta Florida in Kalifornija, so uporabile zvezna sredstva za pomoč starejšim državljanom z obrnjeno hipoteko, ki so zaostali za stroške, povezane z lastnino. Seniorji lahko dobijo 25.000 dolarjev za odplačilo neplačanih stanovanjskih računov in pokrivajo 12 mesecev teh prihodnjih računov.

Čeprav starejši ne opravljajo plačil na povratni hipoteke, lahko še vedno zaostajajo za davke na nepremičnine, zavarovanja lastnikov stanovanj in združenja lastnikov hiš. Če teh stroškov ne boste mogli plačati, lahko višja oseba izgubi hipotekarno posojilo in njihov dom.

Nasveti in opozorila za starejše

Upokojenci se morajo posvetovati s finančnim svetovalcem, odvetnikom in njihovim posojilodajalcem pri obravnavi hipotekarne pomoči. Svetovalna agencija za stanovanjske zadeve, ki jo odobri Ministrstvo za stanovanjske zadeve in urbani razvoj, lahko pomaga tudi starejšim pri reševanju možnosti programa. HUD opozarja starejše o prevareh in obratnih hipotekarnih shemah. Upokojenci se morajo posvetovati tudi z odvetnikom in nepremičninskim posrednikom, če se obrnejo na nenaročene ponudbe za nakup ali pomoč za spremembo posojila. Scammers lahko poskušajo dobiti borijo starejši prodati svoje domove za veliko manj od tržne vrednosti ali deed svoje domove nad njimi.