Kaj je konvencionalno posojilo?

Konvencionalna posojila so go-to financiranje za večino nakupov in refinanciranje doma, toda povpraševanje po običajnih hipotekarnah in odlivih, ki temeljijo na stanovanjskem trgu in gospodarskih spremembah. Običajno posojilo je v skladu s standardi, ki jih določajo podjetja Fannie Mae in Freddie Mac. Čeprav se nekatere smernice za upravičenost uporabljajo na vseh področjih, imajo posojilodajalci možnost, da oblikujejo lastne smernice za konvencionalna posojila, kar lahko oteži pridobitev financiranja.

Par sedi na stopnicah pred svojim novim domom.credit: Chris Clinton / Digital Vision / Getty Images

Konvencionalna posojila imajo večji delež trga

Lahko dobite običajno posojilo od banke, hipotekarnega posrednika, kreditne unije ali hipotekarne družbe. Fannie in Freddie sta določila smernice in kupila običajna posojila od izvornega posojilodajalca, s čimer so sprostila sredstva posojilodajalca za nova posojila. Fannie in Freddie prav tako prodajajo posojila drugim posojilodajalcem in vlagateljem na - sekundarnega hipotekarnega trga ki omogoča GSE, da še naprej kupujejo posojila. Likvidnost, ki jo ta ureditev omogoča, je del razloga, zaradi katerega se običajno uporabljajo posojila. Za razliko od posojil, ki jih podpira vlada, kot so zvezna stanovanjska uprava in posojila za veterane, ki zadovoljujejo določeno vrsto posojilojemalca, konvencionalna posojila dosežejo širšo stranko.

Zneski posojil so omejeni

Omejitve posojil se določijo vsako leto za konvencionalna posojila. Od leta 2015 je bila posojilna omejitev za enodružinsko hišo 417.000 USD v večjem delu države in 625.500 $ za določena območja z visokimi stroški. Višje omejitve posojil veljajo za nepremičnine z več enotami, z največjo dovoljeno vrednostjo 801.950 $ za nepremičnine s štirimi enotami na večini področij in $ 1.202.925 v območjih z visokimi stroški. Običajna posojila so na voljo za nepremičnine od 1 do 4 enote. Upoštevajo se posojila, ki presegajo te omejitve jumbo posojil in jih ni mogoče prodati Fannieju in Freddieju.

Plačila za konvencionalno financiranje

Običajno financiranje se lahko uporablja tudi za stanovanjske, investicijske, sekundarne in počitniške domove ter posojila za izboljšanje stanovanj. Ob času objave so bili posojilojemalcem na voljo konvencionalna posojila z vsaj 3-odstotnim predplačilom. Lahko dobite tudi običajno posojilo s 5 do 20 odstotki. To pomeni maksimalno posojilo do vrednosti ali LTV med 97 in 20 odstotki. LTV opisuje odstotek vrednosti doma, ki se financira. Najvišja dovoljena vrednost LTV na konvencionalnem posojilu temelji na posojilodajalcu, programu posojil, vrsti transakcije - nakupu ali refinanciranju - in namenu uporabe.

Zasebna dejstva o hipotekarnem zavarovanju

Zasebno hipotekarno zavarovanje se lahko uporablja, če imate manj kot 20-odstotno plačilo ali imate več kot 80-odstotni LTV za refinanciranje. PMI ščiti posojilodajalca, če ste privzeti; Ponudnik ZZZ povrne posojilodajalcu, zaradi česar je za posojilodajalca bolj izvedljivo, da da posojilo z manjšim predplačilom. Kot posojilojemalec poleg plačila hipoteke za PMI plačate mesečno naročnino. PMI stopnje se razlikujejo in nekateri posojilodajalci vam omogočajo, da plačate za PMI ob zaključku, tako da vam ni treba plačati mesečno PMI ali LPMI.