Kazalo:
Večina ljudi prvi instinkt je, da roll svoje 401 (k) sredstev v svoje IRA. Vendar pa lahko sredstva gredo tudi v drugo smer in naredijo več za vas, kot preprosto konsolidirati svoje gnezdo na enem mestu. Poleg tega, ker premikate denar iz enega odloženega pokojninskega načrta v drugega, ne boste dolžni plačati davkov ali kazni.
Zahteve za prenos
Dovoljeno vam je, da denar zamenjate le od tradicionalnega IRA v tradicionalni 401 (k) načrt. Ne morete prenesti iz Roth IRA ali v Roth 401 (k). Poleg tega vam je dovoljeno samo prenos iz vašega IRA na vaš 401 (k) načrt, če to dovoljuje vaš delodajalec. Če vaš delodajalec tega ne počne, ne boste imeli sreče. Po podatkih Reutersa, od leta 2014 okoli 69 odstotkov od 401 (k) načrtov prevzema IRA.
Postopek prenosa
Če želite denar prenesti iz vašega IRA na vaš načrt delodajalca, vprašajte finančno ustanovo za obrazec za prenos. Vsaka finančna ustanova ima nekoliko drugačno obliko, da lahko zahteva prenos, vendar bodo vse zahtevale vaše identifikacijske podatke, podatke o računu za vašo IRA in podatke o računu za vaš načrt 401 (k). Ko pošljete obrazec, se denar samodejno prenese na vaš 401 (k) načrt. Druga možnost je, da vzamete distribucijo iz vaše IRA in jo v roku 60 dni položite v načrt 401 (k).
Prednosti prenosa
Prenos svojega denarja iz vašega IRA na vaš 401 (k) načrt lahko stori več kot samo konsolidiranje vaših različnih pokojninskih sredstev. Prvič, vaš delodajalec lahko ponudi boljše naložbene možnosti po nižji ceni, kot si lahko sami zagotovite. Drugič, načrti 401 (k) ponujajo nekaj izjem od 10-odstotne kazni za predčasno ukinitev. Na primer, če se upokojite po 55. letu, lahko dvignete denar brez kazni, čeprav ste mlajši od 59 let. Tretjič, mnogi 401 (k) načrti vam omogočajo, da vzamete petletno posojilo brez kazni. Končno, 401 (k) načrti ponujajo boljšo zaščito pred vašimi upniki zaseg denarja iz načrta.
Pomanjkljivosti prenosa
Ko je vaš denar v načrtu 401 (k), vam je dovoljeno vzeti denar samo, če zapustite podjetje, postanete invalidni ali, če načrt 401 (k) dovoljuje, za določene finančne težave. Z IRA lahko dostopate do denarja kadarkoli, čeprav morda še vedno dolgujete davke in 10-odstotno kazen. Poleg tega IRAs imajo dve izjemi kazni za zgodnji umik, ki niso na voljo za načrte 401 (k): stroški visokošolskega izobraževanja in do 10.000 $ za prvi nakup na domu. Na primer, če premaknete svoj denar z vašega IRA na 401 (k) in nato vzamete denar za višje stroške izobraževanja, boste dolgovali davke in 10-odstotno zgodnjo kazen umika.