Kazalo:
Obstaja več pravil, ki jih morate upoštevati, ko pretvorite 401k v Roth IRA. Notranja davčna služba ima zelo stroge predpise v zvezi s tem, kdo lahko izvede prevrnitev 401k-to-Roth IRA in kako je treba to storiti. Pomembno je, da upoštevate vse te predpise, tako da se lahko denar v načrtu 401k, ki ga sponzorira vaš delodajalec, prenese na račun Roth IRA, ne da bi utrpel kakršne koli davčne posledice.
Korak
Ugotovite, ali ste upravičeni do pretvorbe 401k v Roth IRA. IRS davčnim zavezancem, ki izpolnjujejo določene zahteve glede dohodka, to dovoljujejo. Prilagojen bruto dohodek davčnega zavezanca mora biti 100.000 $ ali manj. Vaš MAGI je številka vaše davčne napovedi, ki je dejansko obdavčena. To je tisto, kar je ostalo po vseh odbitkih in kreditih, ki so odšteti od vašega bruto dohodka. Če je vaš MAGI več kot 100.000 $, ne morete opraviti prevračanja v tem davčnem letu. Konverzijo je možno izvesti v kasnejšem davčnem letu, če vaš MAGI pade pod 100.000 $.
Korak
Opravite pretvorbo 401k-to-Roth v ustreznem času. Večina davkoplačevalcev to počne, ko prenehajo delati za delodajalca, ki gosti njihov 401k načrt. To je smiselno, če želite imeti večji nadzor nad naložbami v upokojitev. Vendar pa večina 401k načrti vam omogočajo, da vaš denar v njih za nedoločen čas. Vlagatelji imajo vedno možnost, da preklopijo svoje 401k na IRA kadarkoli po zapustitvi delovnega mesta. Ni časovne omejitve. To je smiselno, če davčni zavezanec čaka na davčno leto, ko je upravičen do prevračanja Roth IRA. Edini čas, da nima smisla za pretvorbo 401k denarja v Roth IRA je, če ste še vedno sodelujejo v načrtu 401k.
Korak
Nastavite račun Roth IRA. Če že imate Roth IRA, jo lahko uporabite. Če tega ne storite, ga morate vzpostaviti. Večina velikih finančnih ustanov sponzorira račune Roth IRA - vključno z bankami, borznimi posredniki in družbami vzajemnega sklada. Večina vlagateljev izbere družbe vzajemnega sklada, kot so Fidelity, Vanguard ali T. Rowe Price, ker imajo sklade brez obremenitve z nizkimi pristojbinami in ponujajo široko paleto naložbenih možnosti. Povejte finančni instituciji, da želite pretvoriti 401k v Roth IRA. Poslal vam bo dokumente, ki jih boste izpolnili in podpisali.
Korak
Obrnite se na imetnika vašega 401k in jim povejte, da želite "prevrniti" svoj račun na Roth IRA. Večina jih bo prisilila, da preberete dokument, nato pa izpolnite pooblastila.Podpišite dokumente in jih pošljite nazaj. Bodite prepričani, da jasno, kjer želite, da je 401k denar poslan in da želite "prevrnitev" in ne odkup.
Korak
Prosite imetnika vašega 401k, da denar pošlje neposredno na račun Roth IRA. Nekatere finančne institucije bodo to storile, da se vam nikoli ne bo treba dotakniti denarja. Vendar pa veliko finančnih institucij ne bo; namesto tega vam pošljejo ček. Prepričajte se, da je ta pregled narejen na račun Roth IRA in ne vi. Če vam bo to dano, se bo obravnavalo kot odkup in boste prisiljeni plačati davke na denar plus 10-odstotno kazen. Če je ček na računu Roth IRA, vse kar morate storiti je, da ga posredujete finančni instituciji, ki ima vaš Roth IRA. Vaš 401k-to-Roth IRA pretvorba je končana.