Kazalo:
Korak
Naložljiva sredstva vključujejo stanja na vaših bančnih računih, potrdila o vlogah, vzajemne sklade, delnice in obveznice. Kot naložbena sredstva se štejejo tudi zavarovalne pogodbe z denarno vrednostjo, prav tako se štejejo tudi sredstva na računih za umik. Nepremičnine so običajno razvrščene kot nelikvidne, ker v vsakem trenutku ne morete nujno prodati svojega doma. Vaš lastniški delež v zasebnem podjetju predstavlja tudi nelikvidno ali neinvestabilno sredstvo, ker ne morete vedno najti nekoga, ki bi želel kupiti vaš delež. Druge vrste nepremičnin, kot so avtomobili in nakit, so prav tako nelikvidne, kot tudi nekateri dolgoročni vrednostni papirji, ki jih več let ne morete likvidirati.
Sredstva
Vlaganje
Korak
Investicijski svetovalci poskušajo odkriti informacije o vašem naložljivem premoženju, ker lahko likvidirate sredstva, ki jih imate v drugih finančnih institucijah, in ta denar ponovno vložite v svojega posrednika. Vaš posrednik prejme provizijo vsakič, ko kupite vrednostne papirje. Če ne boste likvidirali vzajemnih skladov, ki jih trenutno imate, temveč premaknite ta sredstva na drugo borznoposredniško družbo, lahko podjetje še vedno zasluži denar na teh delnicah. Večina vzajemnih skladov zaračunava letne operativne provizije in vaš posrednik dobi provizijo vsakič, ko se ocenijo pristojbine.
Konsolidacija
Korak
Medtem ko je vaš posrednik koristi od vaše konsolidacije investable sredstev, lahko tudi zaslužite, ko združite račune. Banke imajo običajno vzporedne obrestne mere za varčevalne račune, kar pomeni, da zaslužite več obresti, ko združite denar z dveh ločenih računov. Družbe vzajemnih skladov zmanjšajo prodajne provizije, ko vaši skupni nakupi delnic dosežejo določene ravni. Verjetneje je, da boste dosegli te mejne vrednosti, če boste konsolidirali svoja naložljiva sredstva.
Premisleki
Korak
Ko hranite vsa sredstva, ki jih je mogoče naložiti na enem mestu, se izpostavljate tveganju, da bo vaš borzni posrednik ali banka postala plačilno nesposobna. Na dan objave je Zvezna korporacija za zavarovanje vlog zavarovala bančne depozite do 250.000 dolarjev na osebo na banko. Družba za zaščito vrednostnih papirjev zavaruje vrednostne papirje za do 500.000 $ na stranko na investicijsko podjetje, vendar niso vsa podjetja člani SIPC. Torej, kljub koristim konsolidiranja računov, če imate veliko neto vrednost, bi morali razmisliti o razpršitvi naložb v več investicijskih družb.