Kazalo:
- Obrnite se na vaš oddelek za kadrovske zadeve
- Vested Versus Nepredvideni zneski
- Izgubljeni 401 (k) računi
Po podatkih Inštituta za investicijske družbe je v septembru 2017 načrtovanih več kot 5,3 bilijona dolarjev v načrtih 401 (k). Če uporabljate 401 (k) za pomoč pri varčevanju za upokojitev, je pomembno vedeti, koliko imate v načrtu, da boste lahko ugotovili, ali so vaši prihranki v skladu z zneskom, ki ga boste potrebovali za financiranje svojih zlatih let.. Če ne prejmete papirnatih izjav z ravnotežjem 401 (k), obstajajo drugi načini, kako lahko preverite, koliko ste shranili.
Obrnite se na vaš oddelek za kadrovske zadeve
Če ne veste, kje bi lahko preverili ravnotežje med vašimi 401 (k), lahko vaš oddelek za kadrovske zadeve vsaj vas usmeri k subjektu, ki upravlja vašo družbo 401 (k) načrt. Nato se lahko obrnete na načrt 401 (k) po telefonu ali prek interneta, da preverite stanje vašega načrta 401 (k). Prav tako lahko preverite, kako je denar vložen in ali je čas, da ponovno uravnotežite svoj portfelj.
Vested Versus Nepredvideni zneski
Ko najdete ravnotežje med 401 (k), boste morda opazili, da je del računa zaupan, nekateri pa niso. Zneski, ki so dodeljeni, so vaši ne glede na to; če zapustite podjetje, boste s seboj vzeli ta denar, vendar boste izgubili vse neobračunane zneske. Vedno 100% ste deležni vaših prispevkov. Vendar pa lahko vaš delodajalec prispeva k vašemu načrtu 401 (k) v vašem imenu, vendar lahko naloži denarne zahteve. V skladu z zveznim zakonom morajo biti prispevki vsaj tako hitri kot bodisi odročanje ali razvrščanje po stopnjah. Pri odročanju na pečini morate biti ob koncu treh let delovne dobe v celoti dodeljeni. Z dodeljeno stopnjo dajatve morate do konca drugega leta službovanja pridobiti 20 odstotkov in po tem morate vsako leto pridobiti dodatnih 20 odstotkov, kar pomeni, da ste do konca šestega leta popolnoma pooblaščeni.
Izgubljeni 401 (k) računi
Če preidete iz starega delovnega mesta, boste morda lahko zapustili svoja sredstva v starem 401 (k) ali pa jih boste morali znova naložiti na nov račun, kot je 401 (k) na novem delovnem mestu ali na IRA. Če pa ne pustite nobenih kontaktnih podatkov in vaše staro podjetje ne more priti v stik z vami, se lahko sredstva na koncu izplačajo državi. Če se to zgodi, lahko sredstva, ki niso zahtevana, iščete prek spletnih strani missingmoney.com in unclaimed.org. Obrazci se razlikujejo glede na državo, vendar pogosto lahko zahtevate izgubljeni denar tako, da izpolnite nekaj obrazcev na spletu.