Razlika med offshore bančništvom in onshore bančništvom

Srečanje z bankirjem

Korak

Zgodovinski razlog za bančništvo v tuji državi je bil izogibanje davkom na dohodek ali naložbe. Skrivnost švicarskega bančnega sistema in pomanjkanje pogodb o izročitvi z nekaterimi karibskimi otoškimi narodi so omogočile različne vrste neprimernega vedenja, od izogibanja davkom na nepričakovane dobičke za pranje denarja. Tuje banke v državah, kjer je bila ureditev lahka ali manjkajoča, so dajale davčne oaze za roparske barone in možnosti pranja denarja za kriminalce. Združene države so sprejele zakone, ki od davkoplačevalcev zahtevajo, da poročajo o prihodkih na offshore računih, kar omejuje številne koristi offshore bančništva, razen korporacij, ki poslujejo v tujini.

Vadite izogibanje

Omejitve za offshore banke

Korak

Ker so offshore banke začele poslovati v ZDA, so začele poročati o deležih posameznikov in podjetij v ZDA, kot so morale to storiti ameriške banke. Poleg tega je zvezna vlada vzpostavila pogodbe z državami, kot je Švica, v zvezi s poročanjem. Zaradi tesnejših odnosov s tujimi bankami je bilo nujno potrebno natančno poročanje o prihodkih na Poročilu o tujih bankah in finančnih računih. Do 15. oktobra 2009 je Notranja davčna služba izvajala prostovoljni program razkritja, ki je posameznikom z obstoječimi offshore računi, ne da bi zagotovil imuniteto, ponudil poravnavo z IRS.

Operacije na kopnem na kopnem

Korak

Banke, ki delujejo v kontinentalnih ZDA in Aljaski ter na Havajih, sodelujejo z zveznim sistemom rezerv in jih urejajo pravila držav in zveznih vlad. Banke so zakupljene s strani držav in zvezne vlade. Čeprav morajo državne banke delovati v mejah držav, ki jih zajemajo, lahko "nacionalne banke" ustanovijo podružnice po državnih linijah. Državne in zvezne vlade določajo predpise o bančnih operacijah, kot so hipoteke, posojila, kreditne kartice in vrednostni papirji. Države in zvezne agencije redno obiskujejo bančne zapise in jih pregledujejo, da zagotovijo solventnost in zakonito poslovanje banke.

Banke in zavarovanje

Korak

Večina potrošnikov za preverjanje, varčevanje, posojila in hipoteke uporablja kopenske banke za poslovanje s prebivalstvom, toda bogate družine lahko pokroviteljijo zasebne banke za upravljanje svojih skladov in portfeljev. Poslovne in poslovne banke zadovoljijo le vključene subjekte, čeprav veliko malih podjetij uporablja priročne storitve svojih lokalnih bank za maloprodajo. Zvezna korporacija za zavarovanje depozitov zavaruje depozite v kopenskih bankah in varčevalnih ustanovah, ustanovljenih v ZDA, vendar ne zajema proizvodov, kot so zaloge, obveznice, vrednostni papirji, delnice vzajemnih skladov, rente in zavarovalne police - ponavadi jih ponujajo zasebne in velike poslovne banke. Od leta 2014 je bilo zajetih individualnih računov v višini 250.000 USD. Bančne račune na odprtem morju lahko zavarujejo agencije v državi, kjer so ustanovljene. Računi, sklenjeni pri neodvisnih investicijskih svetovalcih, ki se nahajajo v bankah na kopnem, vendar niso zaposleni pri njih, niso zavarovani s FDIC zavarovanjem.