Kazalo:
Ne glede na to, ali se boste odločili za zgodnji upokojitev ali ste prisiljeni prenehati z delom zaradi zdravstvenih ali osebnih težav, vas te okoliščine prisilijo, da si ogledate svoje finance in poiščete način, kako zgodaj izkoristite svoj denar za upokojitev. Seveda se lahko prijavite za ugodnosti socialne varnosti, ko dosežete 62, vendar lahko uporabite druga sredstva za upokojitev, preden dosežete to starost. Dobro si oglejte sredstva, ki ste jih nabrali. Določanje, kako in kdaj jih uporabiti, vam bo omogočilo udobnejše upokojitvena leta.
Korak
Zberite vse svoje računovodske izkaze, vključno z informacijami o vašem 401k, in vse račune IRA, ki jih morda imate. Ugotovite, koliko imate v teh razredih sredstev. Lahko začnete izkoristiti sredstva v vašem 401k in IRA, ko dosežete starost 59 1/2, brez kazni, in brez kakršne koli posebne ureditve.
Korak
Obrnite se na skrbnika svojega načrta, če ste mlajši od 1/2 in še vedno potrebujete denar na svojih računih za upokojitev. Povejte upravitelju, da želite dvigniti svoj denar v skladu z 72-to določbo. Ta določba vam omogoča, da naredite znatne in enake umike s svojih računov za upokojitev pred 59 1/2 brez dajatve davčne kazni. Znesek, ki ga lahko umaknete, je odvisen od vaše starosti in pričakovane življenjske dobe. IRS uporablja posebno formulo, ki temelji na istih vrstah aktuarskih tabel, ki jih uporabljajo zavarovalnice, da določi vašo pričakovano življenjsko dobo in odstotek, ki vam ga je dovoljeno umakniti v skladu s 72-to določbo. Mlajši ljudje bodo verjetno ugotovili, da lahko vsako leto umaknejo le majhen odstotek svojega salda.
Korak
Sodelovanje s CPA ali davčnim strokovnjakom za pripravo načrta umika v skladu s 72-to določbo. Vaš računovodja ali davčni strokovnjak vam lahko pomaga ugotoviti, koliko lahko odtegnete iz svojih računov za upokojitev, ne da bi pri tem nastali davčna kazen. Ko boste imeli načrt 72t, morate te izločitve ohraniti vsaj pet let ali dokler ne dosežete starosti 59 1/2, kar je daljše.