Kazalo:
Prenos denarja na stran 401 (k) med delovnimi leti je eden najučinkovitejših načinov za pridobivanje bogastva za upokojitvena leta. Toda zbiranje tega denarja je samo polovica bitke. Druga polovica je oblikovanje strategije, ki vam omogoča, da izpolnite svoje dnevne življenjske stroške, hkrati pa zmanjšate svoje davke. Razumevanje, kako 401 (k) odtegljaji vplivajo na vaše davke, omogoča veliko lažje oblikovanje takšne strategije.
Redni dohodek
Ko začnete vleči denar od svojega 401 (k), se denar, ki ga vzamete, obdavči kot običajen dohodek. Ko naredite vašo davčno napoved, se denar, ki ste ga izločili iz vašega 401 (k) v preteklem letu, preprosto doda vašemu drugemu dohodku. Vaša davčna obveznost temelji na skupnem znesku vseh vaših prihodkov, vključno z izločitvami iz načrta 401 (k), obrestmi in dividendami ter morebitnimi plačami.
Starost 70 1/2
Ko se približate starosti 65 let z denarjem v vašem 401 (k) načrtu, morate začeti razmišljati naprej do starosti 70 1/2. Ko dosežete to starost, morate začeti sprejemati minimalne porazdelitve iz vaših pokojninskih načrtov, vključno z vašim tradicionalnim IRA in vašim 401 (k) načrtom. Če ne boste vzeli zahtevane minimalne razdelitve, se boste soočili z davčno kaznijo, ki je enaka polovici zneska, ki bi ga morali umakniti iz načrta.
Davčno načrtovanje
Če še nikoli niste vzeli denarja iz svojega 401 (k), je dobro, da naredite nekaj davčnega načrtovanja, preden zahtevate, da najprej preverite od skrbnika načrta. Ko začnete jemati denar iz svojega načrta, povečate obdavčljivi dohodek in to lahko poveča vaš davčni račun. Vzemite si čas za pregled davčnih posledic vaše strategije umika 401 (k), kar vam daje možnost, da prilagodite znesek, ki ga vzamete, in obdržite svoj davčni račun čim nižji.
Strategija umika
Davčno načrtovanje mora igrati vlogo pri strategiji umika 401 (k), vendar ne sme narekovati celotne strategije. Prav tako morate poskrbeti, da vaš denar traja tako dolgo, kot živite, zato je konzervativen pristop pametna poteza. Umik ne več kot 4 odstotke do 5 odstotkov vašega 401 (k) portfelja v prvem letu lahko pomaga ohraniti svoj kapital, hkrati pa znižati vaš davčni račun hkrati.