Kazalo:
Pokojnina od delodajalca lahko izjemno pomaga pri upokojitvi. Socialna varnost ni zasnovana, da bi zagotovila 100 odstotkov vaših pokojnin. Namesto tega je bila socialna varnost prvotno zasnovana kot del tristranskega pristopa, ki bi vključeval tudi pokojnino podjetja in osebne prihranke. Vendar pa bi vaša izplačila pokojnin lahko vplivala na socialno varnost.
Ena
Ko ste samski in vložite enotno za davčne namene, vaš pokojninski dohodek plus dohodek od osebnih prihrankov ne sme presegati 25.000 $. Če se to zgodi, bodo vaše dajatve socialne varnosti obdavčljive. Dohodek med 25.000 in 34.000 $ pomeni, da se do 50 odstotkov vaših socialnih prejemkov obdavči po običajnih stopnjah davka od dohodka. Če vaš dohodek presega 34.000 dolarjev, bo do 85 odstotkov vašega socialnega zavarovanja predmet davka od dohodka.
Poročen
Ko skupaj s svojim zakoncem vložite svoj skupni dohodek, ne sme presegati 32.000 USD. Če vi in vaš zakonec skupaj dobite med 32.000 in 44.000 dolarji, potem je 50 odstotkov vseh prejemkov socialne varnosti podvrženo obdavčitvi dohodka. Če vaš dohodek presega 44.000 $, potem je do 85 odstotkov vaših ugodnosti obdavčenih.
Pomanjkljivost
Pomanjkljivost prejemanja pokojnine je, da povečuje vaš dohodek. Čeprav je to v nekaterih pogledih lahko dobro, lahko tudi obdavčuje vaš dohodek iz socialnega zavarovanja. Na koncu lahko dobite manj neto prihodkov, kot če bi bila vaša pokojnina nižja od praga dohodka, zaradi katerega je obdavčljiva vaša socialna varnost. Obdavčitev vaših ugodnosti lahko tudi oteži plačilo vseh vaših stroškov v pokoju.
Rešitev
Da bi se izognili obdavčitvi vaših prejemkov iz socialnega zavarovanja, bi morali razmisliti o tem, da bi ob upokojitvi povrnili polni znesek. Pavšalna pokojnina se lahko naloži kjer koli želite. Lahko ga zavijete v IRA, ki bo odložila davek na dohodek na znesek denarja v načrtu (in s tem odložite davek na vaš dohodek iz socialnega zavarovanja) ali pa ga zavrtite v Roth IRA. Roth odpravlja problem obdavčevanja dohodka iz socialnega zavarovanja, saj je dohodek Rotha brez davka in se ne upošteva pri izračunu, da bi ugotovili, ali bodo vaše dajatve socialne varnosti obdavčene.