Kazalo:
Equifax, Experian in TransUnion so tri glavne agencije za poročanje potrošniških kreditov, ki delujejo v Združenih državah. Vse tri družbe so neprofitna podjetja, ki delujejo za zaslužek. Zakon o poštenem poročanju o kreditnem tveganju zahteva, da podjetja upoštevajo določena pravila in omejitve glede tega, kako upravljajo osebne in finančne podatke potrošnikov v ZDA. Zato imajo agencije pomembno vlogo pri pripravi posameznih kreditnih zgodovin in širjenju teh informacij.
Identifikacija
Equifax, s svetovnim sedežem v Atlanti, Ga., Trguje na newyorški borzi pod simbolom EFX. V skladu s spletno stranjo družbe, Equifax ponuja široko paleto izdelkov od varstva pred goljufijami do presecreening hipotekarnih prosilcev. Največji kupci podjetja Equifax so finančne institucije, ki posojajo potrošnikom.
Experian, s sedežem v Dublinu na Irskem, trguje na londonski borzi pod oznako EXPN. Experian ima tisto, kar podjetje imenuje štiri glavne linije poslovanja. Ti vključujejo zagotavljanje kreditnih informacij potrošnikom za posojilodajalce in zagotavljanje programske opreme za pomoč podjetjem pri izboljševanju pristopov pri posojanju.
TransUnion uveljavlja 45.000 strank na petih celinah in strankam na več trgih zagotavlja kreditne zgodovine. Po podatkih družbe TransUnion so ključni trgi, na katerih družba posluje, med drugim finančne storitve, zbirke in zdravstveno varstvo.
Distributerji
Vse tri agencije zbirajo in razpošiljajo informacije v zvezi s kreditnimi dejavnostmi potrošnikov. Agencija za poročanje potrošniških kreditov zbira podatke, zbira kreditne zgodovine o posameznikih, dodeljuje kreditne ocene na podlagi zgodovine in prodaja poročila drugim. Zavarovalni zavarovatelji, izvajalci zdravstvenih storitev, upravljavci nepremičnin za najem, delodajalci, hipotekarna podjetja in banke so nekatere vrste podjetij, ki uporabljajo storitve agencij za poročanje potrošniških kreditov. Zgodovina in kreditne ocene, ki so jih dodelile poročevalske agencije, lahko vplivajo na to, kaj potrošnik plača v zavarovalnih premijah in obrestnih merah ali če je potrošnik odobren za kredit.
Brezplačno letno poročilo
V skladu z določbami Zakona o poštenem poročanju o kreditnem tveganju mora vsaka od treh glavnih agencij za poročanje o potrošniških kreditih potrošnikom enkrat na leto zagotoviti brezplačen izvod svojega kreditnega poročila na zahtevo potrošnika. Brezplačne kopije vaših kreditnih poročil lahko dobite na spletni strani letnega kreditnega poročila. Po prejemu poročil je mogoče premeščati, tako da je vsako kreditno zgodovino mogoče preveriti brezplačno vsake štiri mesece. Na primer, v januarju od ene agencije zahtevajte eno poročilo, ki ga od druge agencije zahtevate v maju, in septembra zahtevajte tretjega.
Opozorilo proti goljufijam
Zvezni predpisi zahtevajo, da velike agencije za poročanje o potrošniških kreditih na zahtevo posameznika vložijo opozorilo o goljufiji v datoteko potrošnika. Ta zaščita omogoča podjetjem, da se zavedajo, da je potrošnik verjel, da bi lahko prišlo do kraje identitete. Po zveznem zakonu potrošniku ni treba stopiti v stik s tremi večjimi agencijami. Ko je oseba kontaktirana, mora podjetje obvestiti druga dva. V tej vlogi agencije delujejo kot opozorilni sistem.
Pojasnilo
Kadar se novinarski sidri ali finančni učenci nanašajo na bonitetne agencije, se najpogosteje sklicuje na drugo veliko - Moody's, Standard and Poor's in Fitch. Te tri družbe so glavni akterji pri ocenjevanju kreditne kakovosti podjetij in vladnih agencij v Združenih državah in jih ne smemo zamenjevati z agencijami za poročanje o potrošniških kreditih.