Kazalo:
Finančna dajatev je obresti, ki jih plačate na izposojeni denar, kot so stanja na kreditnih karticah. Izražena je na standardiziran način kot letni odstotek obresti (APR). APR je enakovredna obrestni meri, vendar je lahko višja, če vključuje pristojbine. Vaš mesečni izkaz kreditne kartice vam pokaže, kako so bili izračunani vaši finančni stroški, vendar jih lahko tudi sami izračunate.
Dnevna obrestna mera
Podjetja za kreditne kartice dnevno izračunavajo stroške financiranja. Dnevna obrestna mera je APR, deljena s 365. Na primer, če ima vaša kreditna kartica 18 odstotkov APR, je dnevna obrestna mera 0,04932 odstotka. Vsakodnevna finančna dajatev je enaka upravičenemu saldu, pomnoženemu z dnevno obrestno mero. Če na primer na svoji kreditni kartici dolgujete 500 dolarjev z 18-odstotnim letnim donosom, boste dnevno bremenili financiranje (0,0004932 x 500 dolarjev) ali 0,2465 dolarjev. Če vaše dnevno stanje ostane 500 USD za 30-dnevni cikel obračunavanja, je mesečni finančni strošek (30 x 0,2465 USD) ali 7,40 USD.
Dnevna stanja
Dnevno stanje vaše kreditne kartice ni nujno podlaga za vaše finančne stroške, ker do novega obračunskega obdobja prejmete neplačilo za nove nakupe. Po preteku obdobja mirovanja se nova nakupna bilanca združi s skupnim zneskom, ki je upravičen do stroškov obresti. Vaša mesečna finančna dajatev je vsota dnevnih stroškov obresti. Vaše dnevno stanje se spreminja, ko pošiljate plačila in zaračunavate nove nakupe.
Stopnje združevanja
Večina kreditnih kartic zaposluje dnevno kompenzacijo, kar nekoliko poveča finančne stroške, ki jih plačate. Združevanje pomeni, da se obresti, ki jih imate danes, dodajo vašemu dnevnemu saldu, zato boste morali plačati obresti na obresti, ki se začnejo jutri. V primeru kreditne kartice z dnevnim finančnim stroškom v višini 0,2465 $, se prvi dan obresti na novo kvalificirano bilanco v višini 500 USD doda za ustvarjanje novega stanja na dan $ 500.2465. Ko se pomnoži z dnevno obrestno mero 0,04932 odstotka, znaša drugi dan obresti (0,0004932 x 500,2465 $) ali 0,2467 $.
Cikel se ponavlja vsak dan. Kot lahko vidite, se dnevni stroški financiranja hitreje dvigajo zaradi pripojitve, mesečna dajatev pa bo v tem primeru nekoliko višja od nespremenljivega zneska, 7,40 $. Lahko uporabite online finančni račun kalkulator za izračun sestavljene finančne stroške. Nekatere kreditne kartice so sestavljene na drugačni osnovi, npr. Stalno ali mesečno.
Različni APR
Primer velja za finančne stroške pri nakupih kreditnih kartic. Kreditne kartice denarni predujmi pogosto imajo višji april in ne milost obdobje. APR na vaši kreditni kartici je enaka osnovni obrestni meri plus dodatni znesek ("spread"), ki temelji na vaši kreditni oceni, sprememba pa lahko vpliva na vašo letno april.
Nekatere kreditne kartice ponujajo podaljšano obdobje za nove stranke. Na primer, morda ne boste morali plačati obresti za nakupe prvih devet mesecev, ko odprete novo kreditno kartico.