Kazalo:
Želite vedeti, kaj lahko storite zdaj, da prihranite in vlagate v svojo prihodnost? Morda boste slišali, da je Roth IRA vaša najboljša izbira, in to je dober nasvet za nekaj razlogov.
Danes plačujete davek na svoje prispevke na Roth IRA, vendar ne, ko boste v prihodnje izplačevali sredstva iz računa. Ker veliko ljudi pričakuje, da bodo na poti višjega davčnega razreda (ker upajo, da bodo kasneje zaslužili več v svoji karieri), to pomeni strategijo varčevanja z davki, saj zdaj plačujete manj davkov. Prav tako pomeni, da je vse, kar si zaslužil v Rothu, brez davka.
Prispevate lahko tudi v račune za upokojitev, kot so 401 (k) s ali SEP IRAs. Ti računi so odloženi z davki, kar pomeni, da lahko svoje prispevke odbijete od trenutnega davčnega računa - vendar boste plačali davke, ko boste v prihodnje dvignili denar.
Združevanje davčno odloženega računa z nečim, kot je Roth, vam omogoča uravnotežen pristop do prihrankov pri upokojitvi. Ampak ali ne bi bilo lepo, če bi obstajal račun, ki bi vam omogočal, da prispevate denar brez davka, dvigujete denar brez davka, in uživate zaslužek računa brez davka?
Dobra novica je, če vas zanima. Takšen račun obstaja in vam lahko pomaga zgraditi svoje bogastvo, če veste, kako ga uporabljati.
Kako lahko HSA pomaga pri izgradnji gnezda
Zdravstveni varčevalni računi ali HSA so računi, ki so v dobro davka. Denar, ki ga prispevate, je brez davka na dohodek. Lahko vlagate v delnice in sredstva znotraj vašega HSA, in tudi vsi prihodki od naložb so brez davkov. Ko porabite denar v vašem HSA za kvalificirane stroške zdravstvenega varstva, to denar je tudi brez davka.
HSA je zasnovan tako, da vam pomaga zmanjšati obdavčljivi dohodek, medtem ko gradite denarno rezervo, ki jo lahko uporabite za zdravstvene stroške. Ampak kako to pomaga pri gradnji bogastva in financiranju vaše upokojitve?
HSA so posebni, ker se poleg davčnih ugodnosti denar, ki ga prispevate, prenaša iz leta v leto. Ne veste imajo porabiti. (To se razlikuje od podobno imenovanega FSA ali prilagodljivega porabniškega računa narediti morate porabiti denar, ki ste ga vložili v FSA, ali pa boste izgubili sredstva ob koncu leta.)
Če lahko prispevate k vašemu HSA skozi mlada, zdrava leta in se ne potopite v sredstva, boste imeli veliko gnezdo, ki ga lahko posvetite zdravstvenim stroškom v pokoju. To je velik posel, ker so lahko zdravstveni stroški vaš največji element, ki grozi, da bo uničil vaš proračun za upokojitev.
Po ocenah Fidelity povprečni zdravi pari, stari 65 let, bodo porabili 245.000 $ za zdravstveno varstvo v času njihove upokojitve. To predvideva, da lahko uporabijo zvezno pomoč, kot je Medicare, in ne vključuje stroškov, kot so dolgotrajna oskrba ali zdravila brez recepta.
To je lot denarja - in obdavčite to porabo. Kaj pa, če ste financirali vašo HSA skozi delovna leta, uporabljali vaše običajne dohodke in proračun za plačilo zdravstvenega varstva, kot ste ga potrebovali, in porabili denar le v vašem HSA po upokojitvi?
Trenutno najvišji prispevek za HSA je 3.400 $ za posameznike, mlajše od 55 let. Recimo, da ste stari 30 let in največ prispevate k svojemu zdravstvenemu varčevalnemu računu, dokler se ne upokojite pri 65 letih, bi imeli 325.482,22 €.
Lahko bi porabili vsak košček tega denarja, da bi poskrbel za svoje zdravstvene potrebe - vse brez plačila davkov na deset centov. Če lahko uporabite HSA na ta način, vam bo pomagal obvladovati ogromne stroške za upokojitev, hkrati pa zmanjšali davke, ki jih boste morali plačati za denar, ki ga živite kasneje v življenju.
Kdo lahko uporablja HSA?
Preden hitite na odprtje lastnega zdravstvenega varčevalnega računa, veste, da obstaja opozorilo: lahko ga odprete samo, če imate trenutno zdravstveno zavarovanje z visoko stopnjo odbitka. Te so znane kot HDHP, in IRS obravnava posameznike z načrtom, ki vključuje maksimum iz žepa v višini 6.550 $. Minimalni odbitni znesek mora biti 1.300 $.
Visoko odbitni načrti morda niso smiselni, če imate trenutno zdravstvene težave ali težave in potrebujete veliko zdravljenja in oskrbe. Če pa ste mladi, zdravi in pogosto ne obiskujete zdravnikov ali strokovnjakov, lahko uživate nižjo mesečno premijo in shranite v HSA.
Če se odločite za HDHP, tako da lahko uporabite HSA, se prepričajte, da imate dovolj denarnih rezerv za uporabo v primeru, da boste morali plačati celoten znesek odbitka. Na ta način veste, da lahko takoj plačate za vsa medicinska vprašanja, ki se pojavijo - ne da bi se potlačili ali vdrli v vaš HSA, preden ste prispevali priložnost za rast.