Kazalo:
Tisti, ki delajo za zasebne delodajalce, imajo pogosto dostop do načrta 401 (k). Toda tisti, ki delajo za neprofitne ali javne subjekte, kot so cerkev, šola ali bolnišnica, imajo pogosto dostop do načrta 403 (b). Če imate na voljo delodajalec načrt 403 (b), lahko prispevate k temu načrtu in tudi IRA.
Samo zasluženi dohodek
Edini način dohodka, ki ga lahko prispevate k 403 (b), je zaslužek. Denar, ki ga prispevate k načrtu 403 (b), izhaja neposredno iz vaše plače na osnovi pred obdavčitvijo, kar vam omogoča, da zmanjšate obdavčljivi dohodek in vašo davčno obveznost. Podobno je edini denar, ki se lahko prispeva k IRA, zasluženi dohodek. IRA ne morete financirati z obrestnimi prihodki, prihodki od dividend ali katero koli drugo obliko nezasluženega dohodka.
Omejitve prispevkov
Vaš načrt 403 (b) in IRA imata različne omejitve prispevkov.To pomeni, da lahko prispevate k načrtu 403 (b) in IRA, če sta vam oba na voljo. Omejitve prispevkov, povezane z obema načrtoma, določi IRS in se občasno spreminjajo. Bodite prepričani, da preverite z IRS, ali z vašo CPA ali davka pripravljavca, preden bo vaš letni prispevek IRA. Za leto 2010 je omejitev prispevka za 403 (b) 16.500 $ za delavce, stare 49 let in mlajše, in 22 000 USD za delavce, stare 50 let in starejše. Omejitev prispevka za leto IRA za leto 2010 je 5.000 dolarjev za delavce, stare 49 let in mlajše, in 6000 dolarjev za delavce, stare 50 let in starejše.
Izravnava vašega portfelja
Oblikovanje uravnoteženega portfelja je bistvenega pomena pri varčevanju za upokojitev in prispevanje k 403 (b) in IRA vam lahko pomaga doseči to ravnovesje. Če želite del svojega denarja vložiti v delnice in dodaten znesek v obveznice, lahko izberete, da večino svojega 403 (b) naložite na borzni trg in večino svojega IRA na trg obveznic. Seveda boste morali od časa do časa ponovno uravnotežiti svoj portfelj, da boste zagotovili ohranitev želene mešanice naložb, saj se vrednosti osnovnih vrednostnih papirjev spremenijo.
Roth Vs. Tradicionalna
Lahko se odločite za dopolnitev vaše 403 (b) naložbe s tradicionalno IRA, Roth IRA ali kombinacijo obeh. Če se odločite za tradicionalno IRA, boste dobili davčno olajšavo, vendar boste morali ob upokojitvi plačati davke na dohodek po prevladujočih cenah. Če se odločite za Roth IRA, se odpoveste takojšnji davčni odbitki, vendar v zameno dobite obljubo o umiku brez davka, ko se upokojite. Celoten letni prispevek lahko vložite v en ali drugi načrt ali pa delite svoj prispevek med dvema vrstama načrtov.