Kazalo:
Ko ljudje uporabljajo kreditno kartico, si izposojajo denar od izdajatelja kartice. Če odplačilo posojila postane finančno breme, lahko sprejmejo ukrepe za zmanjšanje ali celo odpravo dolga. Vendar pa lahko ti koraki, od ignoriranja posojila do plačilnih dogovorov s posojilodajalcem do odpuščanja posojila, imajo kreditno točkovanje in davčne posledice, ki bi jih posojilojemalci morali razumeti, preden naredijo prvi korak.
Ignoriranje dolga
Medtem ko se nekateri potrošniki odločijo, da ne upoštevajo dolga, to redko povzroči, da obveznost izgine. Države imajo zastaralni rok, ki določa čas, v katerem lahko upnik toži dolžnika za poplačilo dolga kreditne kartice. Banke in druge institucije, ki izdajajo kredit, pogosto izterjajo dolgove do agencij za izterjavo, ki se nato obrnejo na dolžnika s poskusi pobiranja denarja. Medtem ko se pošteni zakon o izterjavi dolgov iz leta 1977 izogiba nabiralcem dolga iz nadlegovanja dolžnika s prekomernimi telefonskimi klici, klicem sredi noči ali grozi dolžniku, ti telefonski klici običajno ne prenehajo, dokler se ne odpravi dolg.
Obrazec IRS 1099-C
Včasih je mogoče poklicati izdajatelja kreditne kartice in se dogovoriti za poravnavo dolga za zmanjšano plačilo. Če se podjetje strinja, je mogoče, na primer, izplačati dolg v višini 5.000 dolarjev za 3.500 dolarjev. Račun kreditne kartice se nato zapre in upnik ne prejme več klicev, ki bi poskušal dobiti plačilo. Vendar pa je to odpuščanje dolga lahko obdavčljiv dogodek. Banka lahko pošlje potrošniku in Službi za notranjo prihodnost obrazec 1099-C za znesek odpuščenega denarja. Ta denar - v tem primeru 1500 dolarjev - se obravnava kot običajen dohodek IRS in je obdavčljiv.
Stečaj
Oprostitev dolga ni obdavčljiv dogodek s stečajem. Ko oseba razglasi stečaj, trdi, da je finančno nesolventna, saj ima dolg veliko več od njegovega premoženja. Sodnik stečajnega sodišča oceni finančno stanje dolžnika in lahko odpravi dolg, zmanjša dolg ali uredi načrt plačila.
Program o težavah
Dolžnik se lahko obrne na izdajatelja kreditne kartice in zaprosi za pomoč pri plačilih. Primer tega "načrta vadbe" je, da se dolžnik strinja, da bo plačal več kot mesečno plačilo za določeno obdobje, medtem ko se upnik strinja, da bo znižal obrestno mero ali celo izločil obresti v tem času, kar bo omogočilo, da bo večji del plačila namenjen dolgu. v primerjavi z obrestmi in kaznimi.
Ocena kredita
Vsakršno odpuščanje dolgov bo negativno vplivalo na kreditno oceno dolžnika. Stečaj lahko zmanjša odličen kreditni rezultat okrog 800 na nizko vrednost 650. Vendar lahko zamuda pri plačilu ali neplačevanje dolga povzroči nadaljnjo nižjo oceno, medtem ko urejanje odpuščanja dolga predstavlja priložnost za ponovno izgradnjo boljšega kreditnega rezultata.